Головна Правовий статус Правовий статус засновників (учасників) кредитної організації
типы легитимности по максу веберу

Правовий статус засновників (учасників) кредитної організації

Слід розрізняти цивільно-правової і банківський статус засновників (учасників) кредитної організації.

Цивільно-правовий статус засновників кредитної організації регулюється нормами ЦК РФ, а також і цивільно-правовими законами (Федеральний закон "Про акціонерні товариства", Федеральний закон "Про товаристві з обмеженою відповідальністю). Разом з тим, як уже говорилося, в ЦК РФ є норми, які закріплюють положення про те, що організаційна форма кредитних організацій, взаємовідносини між її кредиторами та боржниками, регулюється також і нормами федеральних законів. Тому немає суперечності між ГК РФ і нормами статті 11 Федерального закону "Про банки і банківську діяльність", яка в зокрема, передбачає, що засновники банку не мають права виходити зі складу учасників банку протягом перших трьох років з дня його державної реєстрації. Або, скажімо, немає такого протиріччя і в тих випадках, коли відповідно до Федерального закону "Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій ", до засновників пред'являється вимоги, щоб вони в порядку прийняття заходів попередження банкрутства, зміцнили фінансове становище кредитної організації своїми додатковими внесками. Можливо, з цієї причини Банк Росії тепер, відповідно до його Інструкції N 109-І перевіряє фінансове становище засновників, що створюють кредитну організацію. Щоправда, як ми скажемо про це далі, перевірка фінансового стану фізичних осіб не повинна виходити за рамки, обумовлені однією метою - перевірки своїми чи власними коштами сформований статутний капітал кредитної організації.

Нам видається, що якщо навіть виявиться, що у фізичної особи, після того як воно зробило внесок у статутний капітал, фінансове становище залишає бажати кращого, то це його особиста справа, а не справа Банку Росії. Не можна ж ставити в один ряд права та інтереси фізичних осіб і права та інтереси юридичних осіб. За Конституцією РФ, - людина це вища цінність.

Не треба відсікати тих, хто здатен розширити в країні шар багатих людей, і не варто створювати переваги для тих, хто вже і так володіє величезними багатствами. Нам не потрібен олігархічний шлях розвитку, оскільки у нас (за Конституцією РФ) Росія є соціальним державою. Зрозуміло, що для Банку Росії вигідніше, коли засновники кредитної організації - це не просто заможні в матеріальному відношенні люди, а дуже багаті люди. У разі чого, вони зможуть зробити додаткові внески. Але повинен бути більш широкий підхід в цій справі.

Нам здається, що стосовно до фізичній особі складно ставити питання про те, що таке свої власні кошти, а що таке залучені кошти. Обмеження до фізичній особі правомірні, тільки якщо вони передбачені у федеральних законах і не порушують його конституційні права. А ніде, в жодному законі не сказано, що означає термін "залучені кошти". Позика грошових коштів, наприклад, означає, що це власні кошти фізичної особи. І Банк Росії, на наш погляд, не має права це питання тлумачити інакше по відношенню до фізичній особі. Так він і не має права займатися таким тлумаченням. Він, може бути, і може тлумачити нормативні акти * (144), але тільки свої. А вони належать не до фізичних осіб, а до діяльності кредитних організацій. Нагадаю, що ГК РФ не надав права Банку Росії видавати нормативні акти з питань цивільного права.

Згідно з вимогою Інструкції Банку Росії N 109-І засновниками кредитної організації можуть бути юридичні та (або) фізичні особи, участь яких у кредитної організації не заборонено федеральними законами. Такі заборони в законодавстві є. Приміром, частина 2 статті 6 Федерального закону від 14.11.2002 "Про державних і муніципальних унітарних підприємствах" (ред. від 08.12.2003) говорить: "унітарні підприємства не має права виступати засновниками (учасниками) кредитних організацій".

Законодавство про державну службу забороняє держслужбовцям займатися підприємницькою діяльністю, підприємницькою діяльністю особисто або через довірених осіб, в тому числі брати участь в управлінні господарюючим суб'єктом незалежно від його організаційно-правової форми. Вони зобов'язані передавати в довірче управління під гарантію держави на час свого перебування в госорганах що знаходяться в їх власності частки (пакети акцій) у статутному капіталі комерційних організацій в порядку, встановленому федеральним законом .* (145)

Поняття підприємницької діяльності сформульовано лише в одній нормі ГК РФ. В абзаці 3 статті 2 ГК РФ читаємо: "Цивільне законодавство регулює відносини між особами, що здійснюють підприємницьку діяльність, або з їх участю, виходячи з того, що підприємницької є самостійна, здійснювана на свій ризик діяльність, спрямована на систематичне отримання прибутку від користування майном, продажу товарів, виконання робіт або надання послуг особами, зареєстрованими в цій якості у встановленому законом порядку ".

У пунктах 2.2-2.3 Інструкції Банку Росії N 109-І * (146) міститься ряд вимог:

По-перше, засновник кредитної організації - юридична особа повинен мати стійке фінансове становище. У нього повинно бути достатньо власних коштів для внесення в статутний капітал кредитної організації, здійснювати діяльність протягом не менше трьох років. І не повинно бути не виконання зобов'язань перед федеральним бюджетом, бюджетом відповідного суб'єкта Російської Федерації та відповідним місцевим бюджетом за останні три роки;

По-друге, кредитна організація - засновник повинна бути фінансово стійкої (у тому числі виконувати обов'язкові резервні вимоги Банку Росії).

Що стосується достатності коштів кредитної організації - засновника, то її визначають показниками власних коштів (капіталу);

По-третє, кредитна організація - засновник має відповідати вимогам, встановленим підпунктом 2.2.1 Інструкції. Причому ці вимоги повинні бути дотримані протягом останніх шести місяців, що передують даті подачі документів на реєстрацію кредитної організації й одержання ліцензії на здійснення банківських операцій, а також і до прийняття Банком Росії рішення про державну реєстрацію.

Порядок та критерії * (147) оцінки фінансового стану засновників кредитної організації визначаються нормативними актами Банку Росії. У відношенні юридичних осіб - Положенням Банку Росії від 19 березня 2003 року N 218-П "Про порядок і критерії оцінки фінансового стану юридичних осіб - засновників (учасників) кредитних організацій". Для цілей оцінки фінансового становища юридичних осіб Банк Росії (територіальне установа Банку Росії) має право запитувати у засновників кредитної організації будь-яку інформацію про фінансовому становищі і діяльності осіб, здатних прямо чи опосередковано (через треті особи) визначати рішення, прийняті засновниками кредитної організації. У зазначений у запиті термін засновники кредитної організації направляють в Банк Росії (територіальне установа Банку Росії) необхідну інформацію.

Порядок і критерії оцінки фінансового стану засновників кредитної організації визначається - фізичних осіб, а також порядок контролю за оплатою акцій (часток) кредитної організації за рахунок коштів бюджетів усіх рівнів та державних позабюджетних фондів, вільних грошових коштів та інших об'єктів власності, що перебувають у віданні органів державної влади та органів місцевого самоврядування, встановлюються іншими нормативними актами Банку Росії .* (148)

На наш погляд, повторю, Банк Росії набуває надмірну владу в відношенні засновника кредитної організації - фізичної особи. У пункті 1.1 Положення Банку Росії від 19 квітня 2005 р. N 268-П "Про порядок і критерії оцінки фінансового фізичних осіб - засновників (учасників) кредитної організації" (далі - Положення) сказано, що оцінка фінансового становища фізичної особи, яка стає засновником (учасником) кредитної організації, здійснюється з метою:

а) достатності власних коштів (майна) набувач для придбання акцій (часток) кредитної організації (в тому числі створюваної шляхом установи) з метою контролю за відсутністю фактів придбання акцій (часток) кредитної організації за рахунок залучених коштів;

б) відсутність підстав для відмови у придбанні акцій (часток) кредитної організації в зв'язку з незадовільним фінансовим становищем набувач ".

Перша мета зрозуміла. Вона випливає з Федерального закону "Про банки і банківську діяльність", в статті 11 якого забороняється формувати залученими коштами статутний капітал кредитної організації і, виходячи з цього, Банку Росії надано право, оцінювати фінансове становище засновників.

Друга мета оцінки, про яку йдеться в Положенні - виявлення "незадовільного фінансового становища набувач", - не зрозуміла. Само по собі фінансовий стан фізичної особи, покупця, наприклад, акції не має значення, після того, як угода вже завершена. Інша справа, що це може мати відношення до управління кредитною організацією або до антимонопольним вимогам, але тільки якщо розмір купуються акцій перевищує 20% статутного капіталу кредитної організації. Але Положення в розглянутому пункті цей момент не враховує.

У статті 61 Федерального закону "Про Центральному банку Російської Федерації (Банк Росії)" сказано:

"Придбання і (або) отримання в довірче управління (далі - придбання) в результаті здійснення однієї або декількох угод однією юридичною чи фізичною особою, або групою юридичних та (або) фізичних осіб, пов'язаних між собою угоди, або групою юридичних осіб, які є дочірніми або залежними організаціями по відношенню один до одного, більше 5 відсотків акцій (часток) кредитної організації вимагають повідомлення Банку Росії, а понад 20 відсотків - попередньої згоди Банку Росії.

Банк Росії не пізніше 30 днів з моменту отримання клопотання про згоду Банку Росії на придбання більше 20 відсотків акцій (часток) кредитної організації повідомляє заявника у письмовій формі про своє рішення - згоду або відмову. Відмова має бути мотивований. У випадку, якщо Банк Росії не повідомив про прийняте рішення протягом зазначеного терміну, зазначена угода (угоди) вважається дозволеною.

Повідомлення про придбання понад 5 відсотків акцій (часток) кредитної організації направляється в Банк Росії не пізніше 30 днів з моменту даного придбання. Порядок отримання попередньої згоди Банку Росії на придбання більше 20 відсотків акцій (часток) кредитної організації, порядок повідомлення Банку Росії про придбання понад 5 відсотків акцій (часток) кредитної організації встановлюються федеральними законами та прийнятими відповідно до них нормативними актами Банку Росії.

Банк Росії в рамках здійснення своїх наглядових функцій має право запитувати та отримувати інформацію про фінансовому становищі і ділової репутації учасників (акціонерів) кредитної організації в разі придбання ними понад 20 відсотків акцій (часток) кредитної організації, а також встановлювати вимоги до фінансового стану набувачів більше 20 відсотків акцій (часток) кредитної організації.

Банк Росії має право відмовити в наданні згоди на придбання більше 20 відсотків акцій (часток) кредитної організації у разі виявлення незадовільного фінансового становища їх набувачів, а також в інших випадках, встановлених федеральними законами.

Придбання акцій (часток) кредитної організації за рахунок коштів нерезидентів регулюється федеральними законами ".

Засновники (учасники) кредитної організації не мають права власності на майно та грошові кошти, вкладені ними в статутний фонд кредитної організації. Вони мають тільки право вимоги.

Однак Федеральний закон "Про товариства з обмеженою відповідальністю" у ст. 22 передбачає, що учасник товариства має право закласти належну йому частку (частину частки) у статутному капіталі товариства іншому учаснику товариства або, якщо це не заборонено статутом товариства, третій особі за згодою товариства за рішенням загальних зборів учасників товариства, прийнятому більшістю голосів всіх учасників товариства, якщо необхідність більшого числа голосів для прийняття такого рішення не передбачена статутом товариства. Голоси учасника товариства, який має намір закласти свою частку (частину частки), при визначенні результатів голосування не враховуються.

У відповідності з загальними правилами, закріпленими в п. 1 ст. 336 ГК РФ, у заставу може бути передане всяке майно, включаючи майнові права. У статті мова йде саме про заставу прав. Цей вид застави регулюється п. 3 ст. 335, п. 2 ст. 336 ЦК, а також статтями розділу IV ( "Застава прав") Закону "Про заставу".

Кредитна організація, що діє у формі товариства з обмеженою відповідальністю, зобов'язана виплатити учаснику, який подав заяву про вихід з кредитної організації, дійсну вартість його частки або за згодою учасника кредитної організації видати йому в натурі майно такої ж вартості. Дійсна вартість частки, що підлягає виплаті виходить із кредитної організації учаснику, визначається, на підставі даних бухгалтерської звітності за рік, протягом якого було подано заяву про вихід з кредитної організації. Вона відповідає частині вартості її власних коштів, пропорційної розміром номінальної вартості частки даного учасника в статутному капіталі.

Кредитна організація зобов'язана виплатити виходить з неї учасникові дійсну вартість його частки в статутному капіталі, або за згодою учасника кредитної організації вона видає йому в натурі майно такої ж вартості протягом шести місяців з моменту закінчення фінансового року, в якому було подано заяву про вихід з кредитної організації. Менший термін може бути передбачений статутом кредитної організації.

Якщо учасник кредитної організації не повністю сплатив свій внесок у статутний капітал, то кредитна організація зобов'язана виплатити йому дійсну вартість його частки, пропорційну сплаченої частини вкладу.

У випадку виходу учасника з кредитної організації його частка переходить до кредитної організації з моменту подачі заяви про вихід з кредитної організації.

личная гигиена медперсонала