Головна Правовий статус Підвищені вимоги до засновників, учасників кредитної організації та її керівників
консервативная идеология это

Підвищені вимоги до засновників, учасників кредитної організації та її керівників

Ці вимоги з'явилися порівняно недавно - 19 червня 2001 року. Вони передбачені банківським і цивільним правом.

У Федеральному законі "Про банки і банківську діяльність", в статті 16 якого, крім іншого, передбачаються і такі підстави відмови у державній реєстрації кредитної організації, як:

1) невідповідність кандидатів, пропонованих на посаді керівника кредитної організації, головного бухгалтера кредитної організації і його заступників, кваліфікаційним вимогам, встановленим федеральними законами та прийнятими відповідно до них нормативними актами Банку Росії.

Під невідповідністю кандидатів, пропонованих на зазначені посади, цим кваліфікаційним вимогам розуміються: відсутність у них вищої юридичної або економічної освіти і досвіду керівництва відділом, іншим підрозділом кредитної організації, діяльність яких пов'язана зі здійсненням банківських операцій, або відсутність дворічного досвіду керівництва таким відділом, підрозділом; наявність судимості за вчинення злочинів у сфері економіки; вчинення протягом одного року, що передував дню подання в Банк Росії документів для реєстрації кредитної організації, адміністративного правопорушення в галузі торгівлі та фінансів, встановленого що вступили в законну силу постановою органу, уповноваженого розглядати справи про адміністративні правопорушення; наявність протягом двох років, що передували дню подання в Банк Росії документів для реєстрації кредитної організації, фактів розірвання із зазначеними особами трудового договору (контракту) з ініціативи адміністрації на підставах, передбачених пунктом 2 статті 254 Кодексу законів про працю Російської Федерації; пред'явлення протягом трьох років, що передували дню подання в Банк Росії документів для реєстрації кредитної організації, до кредитної організації, в якій кожен із зазначених кандидатів перебував на посаді керівника кредитної організації, вимоги про заміну його як керівника кредитної організації в порядку, передбаченому Федеральним законом "Про Центральному банку Російської Федерації (Банк Росії) "; невідповідність ділової репутації зазначених кандидатів вимогам, встановленим федеральними законами та прийнятими відповідно до них нормативними актами Банку Росії; наявність інших підстав, встановлених федеральними законами;

2) незадовільний фінансовий стан засновників кредитної організації або невиконання ними своїх зобов'язань перед федеральним бюджетом, бюджетами суб'єктів Російської Федерації та місцевими бюджетами за останні три роки;

3) невідповідність документів, поданих в Банк Росії для державної реєстрації кредитної організації й одержання ліцензії на здійснення банківських операцій, вимогам федеральних законів і прийнятих відповідно до них нормативних актів Банку Росії;

4) невідповідність ділової репутації кандидатів на посади членів ради директорів (наглядової ради) кваліфікаційним вимогам, встановленим федеральними законами та прийнятими відповідно до них нормативними актами Банку Росії, наявність у них судимості за вчинення злочину у сфері економіки. Під ділової репутацією у вказаному Федеральному законі розуміється оцінка професійних та інших якостей особи, які дозволяють йому займати відповідну посаду в органах управління кредитної організації.

Такий підхід цілком відповідає міжнародним стандартам. Як зазначається в Рекомендаціях Міжнародного комітету з аудиторської діяльності та Комітету Базельські контролерів, першочергова обов'язок по здійсненню банківських операцій покладено на Раду директорів і призначений їм керівництво. Обов'язки включають забезпечення: високого рівня компетентності банківських працівників і достатнього досвіду у працівників на ключових посадах; наявності та функціонування належної системи контролю; проведення всіх банківських операцій з урахуванням принципу обережності, включаючи гарантії щодо створення достатніх резервів під збитки; дотримання державних та нормативних актів, включаючи постанови з питань платоспроможності та ліквідності; надійного захисту інтересів не тільки акціонерів, але і вкладників та інших кредиторів. (П. 7) .* (116)

У багатьох країнах надається велике значення питанням якості реєстрації кредитних організацій. Вважається, що контроль за реєстрацією нового банку - початковий етап здійснення нагляду. Зокрема звертається увага на менеджмент в майбутньому банку. Так, наприклад, в Англії, відповідно до Закону про банки директора і вищі керівники банків повинні бути "придатними і порядними людьми" .* (117)

За російським законодавством передбачається узгодження керівників кредитної організації. У першій редакції Федерального закону "Про банки і банківську діяльність" пред'являлися більш високі вимоги до стажу роботи кандидата на посаду керівника кредитної організації. Там говорилося, що її керівником може бути призначена особа, яка має не менше ніж трирічний досвід керівництва підрозділом кредитної організації. У 1995 році була прийнята нова редакція цього закону, що це вимога знизила до одного року. У цьому зв'язку важко зрозуміти логіку законодавця, якщо врахувати, що одна з проблем російської банківської системи - це проблема якості управління кредитними організаціями.

У статті 60 Федерального закону "Про Центральному банку Російської Федерації (Банк Росії)" закріплено, що "Банк Росії має право у відповідності з федеральними законами встановлювати кваліфікаційні вимоги до кандидатів на посади членів ради директорів (наглядової ради), одноосібного виконавчого органу, його заступників, членів колегіального виконавчого органу, головного бухгалтера, заступників головного бухгалтера кредитної організації, а також до кандидатів на посади керівника, заступників керівника, головного бухгалтера, заступників головного бухгалтера філії кредитної організації ". На підставах, передбачених у статті 16 Федерального закону, Банк Росії дає свою згоду або мотивує відмову.

В даний час у Федеральний закон "Про банки і банківську діяльність" внесено зміни (19 червня 2001 р.) Тепер він доповнено статтею 11.1 "Органи управління кредитної організації". У статті 11.1 цього закону говориться, що органами управління кредитної організації поряд з загальними зборами її засновників (учасників) є рада директорів (спостережна рада), одноосібний виконавчий орган і колегіальний виконавчий орган. Поточне керівництво діяльністю кредитної організації здійснюється одноосібним виконавчим органом і колегіальним виконавчим органом.

Одноосібний виконавчий орган, його заступники, члени колегіального виконавчого органу (далі - керівник кредитної організації), головний бухгалтер кредитної організації, керівник її філії не мають права займати посади в інших організаціях, які є кредитними або страховими організаціями, професійними учасниками ринку цінних паперів, а також у організаціях, що займаються лізинговою діяльністю або є афілійованими особами по відношенню до кредитної організації, в якій працюють її керівник, головний бухгалтер, керівник її філії. Кандидати на посади членів ради директорів (наглядової ради), керівника кредитної організації, головного бухгалтера, заступників головного бухгалтера кредитної організації, а також на посади керівника, заступників керівника, головного бухгалтера, заступників головного бухгалтера філії кредитної організації повинні відповідати кваліфікаційним вимогам, встановленим федеральними законами та прийнятими відповідно до них нормативними актами Банку Росії.

Кредитна організація зобов'язана в письмовій формі повідомити Банк Росії про всіх передбачуваних призначення на посади керівника кредитної організації, головного бухгалтера, заступників головного бухгалтера кредитної організації, а також на посади керівника, заступників керівника, головного бухгалтера, заступників головного бухгалтера філії кредитної організації. Повідомлення має містити відомості, передбачені підпунктом 8 статті 14 цього закону. Банк Росії в місячний строк з дня отримання зазначеного повідомлення дає згоду на вказані призначення або представляє мотивовану відмову у письмовій формі на підставах, передбачених статтею 16 зазначеного закону. Кредитна організація зобов'язана в письмовій формі повідомити Банк Росії про звільнення з посад керівника кредитної організації, головного бухгалтера, заступників головного бухгалтера кредитної організації, а також керівника, заступників керівника, головного бухгалтера, заступників головного бухгалтера філії кредитної організації не пізніше робочого дня, наступного за днем прийняття такого рішення.

Кредитна організація зобов'язана в письмовій формі повідомити Банк Росії про обрання (звільнення) члена ради директорів (наглядової ради) у триденний строк з дня прийняття такого рішення.

З'явилися заходи відповідальності керівників та учасників кредитних організацій і в цивільному праві (стаття 50 "Відповідальність засновників (учасників), членів ради директорів (наглядової ради), керівників кредитної організації за доведення її до банкрутства" Федерального закону "Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій" ). Якщо банкрутство кредитної організації сталося з вини її засновників (учасників), членів ради директорів (наглядової ради), керівників кредитної організації, то суд може покласти на них субсидіарності відповідальність за зобов'язаннями кредитної організації. Однак це можливо лише в тому випадку, коли зазначені особи мають право давати обов'язкові для кредитної організації вказівки або мають можливість іншим чином визначати її дії.

Банкрутство кредитної організації вважається наступившим з вини її керівників, які мають право давати обов'язкові для даної кредитної організації вказівки або мають можливість іншим чином визначати її дії, при наявності наступного. Зазначена відповідальність наступає, якщо судом буде встановлено, що ці особи давали вказівки, прямо або опосередковано спрямовані на доведення кредитної організації до банкрутства, або вони не вчинили тих дій, які вони були зобов'язані у відповідності з Федеральним законом зробити для запобігання банкрутства кредитної організації.

Таким чином, Федеральний закон вперше встановив відповідальність за бездіяльність керівників кредитної організації.

Банкрутство кредитної організації вважається наступившим з вини її засновників (учасників), членів ради директорів (наглядової ради), які мають право давати обов'язкові для даної кредитної організації вказівки або мають можливість іншим чином визначати її дії, якщо судом встановлено, що зазначені особи давали вказівки, прямо або опосередковано спрямовані на доведення кредитної організації до банкрутства. Засновники (учасники) кредитної організації, визнані судом винними в доведенні кредитної організації до банкрутства, не має права протягом 10 років з дня винесення арбітражним судом рішення про визнання кредитної організації банкрутом купувати акції (частки) іншої кредитної організації, що становлять понад 5 відсотків її статутного капіталу . Члени ради директорів (наглядової ради), керівники кредитної організації, визнані судом винними в її банкрутство відповідно до вимог пункту 1 цієї статті, не має права протягом п'яти років з дня винесення арбітражним судом рішення про визнання кредитної організації банкрутом займати посади керівників кредитних організацій. Керівниками кредитної організації визнаються особи, зазначені в якості керівників кредитної організації у Федеральному законі "Про банки і банківську діяльність".

влияние температуры на человека