Головна Банківські операції Здійснення переказів грошових коштів за дорученням фізичних осіб без відкриття банківських рахунків
политология учебник для вузов

Здійснення переказів грошових коштів за дорученням фізичних осіб без відкриття банківських рахунків

Відповідно до норм, закріплених у статті 5 Федерального закону "Про банки і банківську діяльність" кредитні організації вправі здійснювати перекази грошових коштів за дорученням фізичних осіб без відкриття банківських рахунків (за винятком поштових переказів).

Фізична особа вносить готівку в касу кредитної організації. З цього приводу є роз'яснення одного з департаментів Банку Росії. Зокрема, департамент платіжних систем та розрахунків розглянув надійшли запити, які стосуються віднесення переказів грошових коштів за дорученням фізичних осіб без відкриття банківських рахунків до безготівкових розрахунків, і дав наступні пояснення. На його думку, ця операція здійснюється відповідно до п. 2 статті 863 Цивільного кодексу Російської Федерації в рамках норм параграфу 2 "Розрахунки платіжними дорученнями". Це, по-перше, а по-друге, при переказі грошових коштів за дорученням фізичних осіб без відкриття банківських рахунків кредитними організаціями здійснюється ряд послідовних банківських операцій, починаючи з прийому готівкових грошей від фізичної особи та до зарахування їх на банківський рахунок одержувача в безготівковому порядку . Тому, як вважає департамент платіжних систем, переказ грошових коштів за дорученням фізичних осіб без відкриття банківських рахунків відноситься до безготівкових розрахунків .* (391)

Є Вказівка оперативного характеру Банку Росії від 23 листопада 1998 р. N 327-Т "Про перекладах грошових коштів за дорученням фізичних осіб без відкриття банківських рахунків". У ньому лише сказано, що кредитні організації (за винятком небанківських кредитних організацій - організацій інкасації) має право здійснювати операції по переказах грошових коштів за дорученням фізичних осіб без відкриття банківських рахунків. Зробити це вони можуть на підставі виданих Банком Росії ліцензій, що передбачають в числі дозволених банківських операцій операцію по касовому обслуговуванню фізичних та / або юридичних осіб. Тому засновникам (учасникам) кредитної організації, що має вищевказану ліцензію, цим листом рекомендовано внести відповідне доповнення в перелік банківських операцій, передбачений в її установчих документах.

Тому можна зробити висновок, що ця операція практично ніяк не регулюється нормативними актами Банку Росії.

На практиці виникло питання про те, чи можуть операційні каси поза касового вузла кредитної організації здійснювати прийом платежів фізичних осіб без відкриття банківських рахунків. У відповідь на запит з АРБ Юридичний департамент Банку Росії дав наступні пояснення .* (392) Операційна каса поза касового вузла виробляє всі розрахунки через кореспондентський рахунок своєї кредитної організації (субкорсчет філії кредитної організації). При цьому всі операції, здійснювані такий касою, відображаються в щоденному балансі кредитної організації (філії). З урахуванням цього, перелік операцій, делегованих кредитною організацією (філією) своїм внутрішньому структурним підрозділам, визначається кредитною організацією (філією) самостійно, виходячи з переліку операцій, закріплених в ліцензії на здійснення банківських операцій, з урахуванням обмежень, визначених федеральними законами та нормативними актами Банку Росії. Тому операційна каса поза касового вузла може здійснювати прийом від клієнта - фізичної особи грошових коштів (цінних паперів) і документів, операції з якими відображаються в бухгалтерському обліку кредитної організації.

Що стосується валютних операцій, то фізична особа - резидент має право перевести з Російської Федерації без відкриття банківського рахунку в уповноваженому банку іноземну валюту або валюту Російської Федерації в сумі, що не перевищує в еквіваленті 5000 доларів США. Вона визначається виходячи з офіційних курсів іноземних валют до рубля, встановлених Банком Росії на дату доручення уповноваженому банку на здійснення зазначеного переказу. При цьому загальна сума переказів фізичної особи - резидента з Російської Федерації без відкриття банківського рахунку, що здійснюються через уповноважений банк (філія уповноваженого банку) протягом одного операційного дня, не повинна перевищувати цю суму .* (393)

Перекази без відкриття банківського рахунку, у відповідності з нормативними актами Банку Росії підлягають внутрішнього контролю в кредитній організації. У Вказівки оперативного характеру ЦБР від 24 грудня 2003 р. N 179-Т "Про посилення контролю за операціями з переказу грошових коштів без відкриття рахунків і за операціями з використанням передплачених фінансових продуктів" акцентується увага на те, що такі операції можуть здійснюватися клієнтами кредитних організацій в злочинних цілях. Банк Росії рекомендував кредитним організаціям, що здійснюють операції з предоплаченими фінансовими продуктами, а також надає послуги з переказу коштів без відкриття рахунку, наступне. Вони повинні посилити контроль за вказаними операціями, звернувши особливу увагу на операції за регулярним переказу грошових коштів фізичними особами без відкриття банківського рахунку у випадках, коли сума таких операцій окремо не перевищує суму, еквівалентну 600000 рублів.

физический состав воздуха