Головна Банківський нагляд Цілі Банку Росії та цілі інспектування кредитних організацій
концепция политической власти

Цілі Банку Росії та цілі інспектування кредитних організацій

Банківська система складається з безлічі підсистем, які по-різному взаємодіють з економічними та соціальними системами.

Оскільки банківська система і всі її підсистеми відносяться до класу штучних систем, то, отже, їх ефективність багато в чому залежить від того, які цілі перед ними поставлені і як вони досягаються.

Інспектування - складова частина банківського нагляду, і, щоб правильно визначити його функції та структуру, необхідно з'ясувати, які цілі воно переслідує або має переслідувати. Є й такі цілі, які воно не має переслідувати.

Що можна, а чого не можна - визначається нормами права. Для правильного тлумачення та застосування банківського права потрібно мати чітке уявлення про його цілі і про те, яким чином вони пов'язані між собою. У зв'язку з цим виникає питання про дереві цілей.

Мета інспектування кредитних організацій сформульовані в ст. 56, 73 Федерального закону "Про Центральному банку Російської Федерації (Банк Росії)", але, в кінцевому рахунку, зумовлені цілями Банку Росії, які закріплені в ст. 3 цього ж Закону, тому аналіз усього дерева цілей починається з них.

Як вже говорилося, цілями Банку Росії є: підтримання купівельної спроможності рубля, зміцнення і розвиток банківської системи, забезпечення безперебійного та ефективного функціонування системи розрахунків.

Першої мети в окремі періоди вдавалося досягти. Друга мета - зміцнення і розвиток банківської системи - не досягнута взагалі.

Наступний рівень цілей, які зумовлюються цілями Банку Росії - нагляд за станом банківської системи як такої. Це означає, що Банк Росії зобов'язаний керувати системними ризиками в банківській системі.

Для того, щоб керувати системними ризиками, Банк Росії здійснює банківське регулювання та банківський нагляд. Банківське регулювання означає, що Банк Росії встановлює фінансові нормативи для банків, а банківський нагляд означає, що Банк Росії наглядати за конкретними банками та інспектує їх банківську діяльність. Тому цілі інспектування Банку Росії підпорядковані цілям банківського нагляду, а цілі банківського нагляду підпорядковані цілям банківського регулювання.

Потім, йдучи вгору за цими сходами, ми бачимо, що цілі Банковского регулювання повинні бути підпорядковані, цілям системного банківського нагляду. Ще вище - мета системного нагляду підпорядкована цілям Банку Росії, зазначеним у ст. 3 вищеназваного Закону.

Якщо ми, образно кажучи, піднімемо ще вище і вийдемо за межі суто банківського права, то виявиться, що мети Банку Росії підпорядковані цілям громадянського суспільства. Однак у цьому випадку ми повинні аналізувати відповідні статті Конституції Російської Федерації, в тому числі й ті з них, якими визначаються цілі грошово-кредитної політики Банку Росії.

Природно, що кожен з рівнів дерева цілей визначає сферу відповідальності тих чи інших керівників, які оцінюють регулювання та нагляд. Вищі менеджери Банку Росії (тому вони й вищі) повинні соизмерять свої дії і прийняті рішення, відповідно, з тими цілями, які визначаються Конституцією Російської Федерації, і погоджувати з ними спрямованість всієї діяльності Банку Росії.

Для інспектування, в робочому сенсі, достатньо цілей системного банківського нагляду, цілей регулювання і цілей нагляду за конкретними кредитними організаціями. Ось ті три рівні цілей, які потрібно досягти в практичній діяльності підрозділів, що відповідають за інспектування кредитних організацій. Разом з тим на практиці, на жаль, враховується головним чином тільки мета банківського нагляду за конкретною кредитною організацією. Якщо б це було інакше, то тоді не було б таких системних криз, або, у всякому разі, вони протікали б у більш легкій формі.

Істотне поліпшення організації інспектування кредитних організацій як раз і полягає в тому, щоб інспектувати не тільки кредитна організація, але водночас і ті кредитні організації, які є її кореспондентами. Тоді можна буде більш ефективно запобігати системні ризики, чреваті кризами і фінансовими потрясіннями в суспільстві.

Безпосередні цілі інспектування кредитних організацій сформульовані в ст. 56 Федерального закону "Про Центральному банку Російської Федерації (Банк Росії)", в якій сказано буквально наступне:

"Банк Росії є органом банківського регулювання та банківського нагляду. Банк Росії здійснює постійний нагляд за дотриманням кредитними організаціями і банківськими групами банківського законодавства, нормативних актів Банку Росії, встановлених ними обов'язкових нормативів.

Головними цілями банківського регулювання та банківського нагляду є підтримка стабільності банківської системи Російської Федерації та захист інтересів вкладників і кредиторів. Банк Росії не втручається в оперативну діяльність кредитних організацій, за винятком випадків, передбачених федеральними законами.

Регулюючі та наглядові функції Банку Росії, встановлені цим Федеральним законом, здійснюються через що діє на постійній основі орган - Комітет банківського нагляду, який об'єднує структурні підрозділи Банку Росії, що забезпечують виконання його наглядових функцій.

Структура Комітету банківського нагляду затверджується Радою директорів.

Керівник Комітету банківського нагляду призначається Головою Банку Росії з числа членів Ради директорів ".

Загальна мета інспектування полягає в тому, щоб Банк Росії отримав інформацію про реальний стан кредитної організації. Ця загальна мета включає дві конкретні цілі. По-перше, в процесі інспектування слід з'ясувати стан кредитної організації та її перспективи і, по-друге, потрібно зібрати та проаналізувати інформацію, яка дозволяє зробити висновок про те, який вплив вона робить на інші кредитні організації. Кожна з цілей поділяється на приватні, визначені в законі: це дотримання законів та інших нормативних актів, економічних нормативів і правил бухгалтерського обліку та звітності.

Відповідно до цих цілей слід розрізняти два загальних об'єкта інспектування:

а) кредитна організація як така;

б) системні зв'язку кредитних організацій.

У кожному з цих об'єктів у відповідності з приватними цілями можна виділити три предмета інспектування банківської діяльності:

а) правові відносини;

б) фінансові відносини;

в) бухгалтерського обліку та звітності.

На жаль, практика така, що банківська інспектування обмежується головним чином вивченням першого з названих об'єктів - кредитної організації як такої. Головний недолік інспектування полягає в тому, що практично невивчених виявляється другий об'єкт - банківська система, тобто зв'язку між конкретними кредитними організаціями.

Системні зв'язку між кредитними організаціями підвищують можливості банківської системи в цілому і кожної кредитної організації окремо. Однак системні зв'язку - це завжди можливість системної кризи. Тому якщо б було правильно організовано інспектування системних зв'язків між кредитними організаціями, то це могло б зменшити ризик кризи не тільки в банківській системі, але й у всій системі економіки в цілому. Проте цього не відбувається в силу різних причин.

методы и средства защиты от электромагнитных полей