Головна Банк Росії Функції Банку Росії та функції його підрозділів
марксизм в политике

Функції Банку Росії та функції його підрозділів

Функції центрального банку - це основні напрямки його діяльності у сфері регулювання грошово-кредитної та фінансової систем, а також банківської діяльності. При цьому банківське регулювання детерміновані специфікою його об'єктів. Такими об'єктами є грошово-кредитна система, фінансова система і банківська діяльність.

У функції центрального банку виявляється його сутність. Як уже зазначалося, вона зумовлена двома причинами: необхідністю регулювати, з одного боку, грошову систему, а з іншого - фінансову. Тому у відомому сенсі функції центрального банку похідних не тільки від потреб регулювання грошової та системи, але й від сутності і функцій держави.

Всі функції за ступенем їх конкретизації можна розділити на загальні і конкретні.

До загальних функцій відносяться такі, які, так чи інакше, проявляються в будь-якій діяльності центрального банку. Це функції банківського регулювання та банківського нагляду. Оскільки вони є загальними, то їх можна розглядати не тільки як основні напрямки діяльності, але і як види діяльності центрального банку.

Функції реалізуються за допомогою певних законами методів і форм банківської діяльності, до яких відносяться;

а) правотворческая,

б) організаційна,

в) виконавча,

г) правозастосовна,

д) правоохоронна діяльність центрального банку. Правотворческая форма здійснення функцій виражається у виданні банківських норм.

Організаційна форма здійснення функцій означає різні заходи з управління процесами регулювання та банківського нагляду.

Виконавча - безпосередня діяльність службовців центрального банку (виконання ними своїх функціональних обов'язків).

Можливість і ефективність банківського регулювання багато в чому зумовлені особливостями суспільних відносин. Регулювати можна конкретні вольові суспільні відносини, що виникають, наприклад, у зв'язку з прийняттям рішення про емісії, укладанні договору між центральним банком та комерційним банком про ломбардного кредиту. Але є й такі об'єктивно складаються суспільні відносини, які не залежать або тільки частково залежать від регулювання з боку центрального банку. Наприклад, якщо грошова база в певній мірі залежить від зусиль центрального банку, то цього не можна сказати у відношенні всієї грошової маси, зростання якої залежить від безлічі факторів, більша частина яких може тільки прогнозувати. У цих випадках мова може йти тільки про непряме, а не прямому регулювання грошової маси в обігу.

Існує сфера незалежних економічних (базисних) відносин, розвиток яких тільки в довгостроковій перспективі залежить від діяльності центрального банку. Це все ті суспільні відносини, які в сукупності представляють собою, реальний сектор економіки. Причому помилковими рішеннями його можна швидко зруйнувати, але створювати його можна тільки поступово і наполегливо, навіть самими правильними і найбільш доцільними засобами грошово-кредитної політики (інвестиції в економіку, довгострокові кредити, високий рівень довіри до банків з боку вкладників та різних клієнтів і т. п.). Миттєвих результатів тут, як правило, не буває.

Пряме і навіть непряме регулювання тут не ефективно; мова повинна йти не про регулювання, а про вплив на ці суспільні відносини з боку центрального банку. Результат такого впливу залежить не тільки від зусиль центрального банку, але і від того, наскільки ефективною є економічна діяльність в цілому.

Таким чином, слід розрізняти, з одного боку, пряме і непряме регулювання, а з іншого - регулювання і вплив на грошово-кредитну, фінансову та банківську системи з боку центрального банку.

У спеціальній літературі висловлюються різні думки з проблеми поняття та видів банківського регулювання.

Так, Н.Ю. Ерпилева пише, що "банківське регулювання - це система специфічних правил поведінки нормативного характеру, сформульованих державними органами (наприклад, парламентом у вигляді законів), іншими владними структурами (наприклад, Центральним банком у вигляді інструкцій), а також недержавними саморегулівної організації (наприклад, Асоціацією банків у вигляді Кодексу банківської практики), які мають на меті обмеження банківської активності і головним чином банківських операцій ".

У цьому визначенні акцентується увага на нормах, чого, на наш погляд, недостатньо. Норми - це тільки початковий елемент у системі та механізмі регулювання банківських відносин. Наступний елемент - реалізація цих норм. Може статися, що всі необхідні норми є, але вони не застосовуються або застосовуються недостатньо. Наприклад, можуть бути видані закони, що регламентують банківську діяльність, але одного цього мало. Потрібна законність - точне дотримання законів. В іншому випадку немає підстав для твердження про те, що банківська діяльність регулюється центральним банком.

Те ж можна сказати і про встановлених центральним банком фінансових нормативах, за допомогою яких регулюється достатність капіталу, надійність, ліквідність і платоспроможність кредитних організацій. Адже якщо ці нормативи встановлені, але не виконуються і тим самим створюється загроза для законних інтересів акціонерів і вкладників, то ні про яке регулювання мова йти не може.

Ось чому ми вважаємо, що банківське регулювання включає банківські норми та практику їх застосування. З цієї точки зору можна говорити про рівень законності в банківській діяльності, про ступінь надійності кредитних організацій, про те, наскільки вони дотримуються встановлені для них нормативи.

Слід погодитися з думкою, що існують два види банківського регулювання: валютне і пруденціального.

Завдання валютного регулювання - проведення виваженої грошово-кредитної політики в умовах ринкової економіки. Вона є інструментом досягнення макроекономічних цілей держави. Задача пруденціального регулювання - забезпечення стабільності та надійності банків, захист інтересів акціонерів і вкладників.

На думку Н.Ю. Ерпилевой, пруденціального регулювання має дві цілі: 1) захист вкладників як споживачів банківських послуг від ризику краху кожного конкретного банку; 2) захист банківської системи в цілому від ризиків можливої "ланцюгової реакції" криз ряду банків. Далі зазначений автор розрізняє, у відповідності з цими цілями, три функції пруденціального регулювання: 1) превентивну (діяльність з мінімізації ризиків в роботі банків); 2) захисну (захист інтересів вкладників у випадку конкретного банку); 3) забезпечувальних, покликану забезпечити фінансову підтримку конкретного банку у випадку, якщо він перебуває у кризовому стані. Центральний банк в цій ситуації виступає в ролі кредитора останньої інстанції * (231).

З цим можна погодитися, але з деякими застереженнями.

По-перше, вкладники не є споживачами послуг. Споживання послуг можливо тільки в тому випадку, якщо послуга повністю споживається, а не використовується для створення додаткову вартість. У цьому сенсі, на наш погляд, законодавство недосконале - воно не дозволяє провести межу між рантьє і споживачем. Але, у всякому разі, на сьогоднішній день закон не створює можливості розглядати вкладника як споживача.

По-друге, захисна функція має більш широке значення. Вона включає захист не будь-яких інтересів вкладників, а тільки тих, які є публічними інтересами. Причому захищатися повинні всі публічні інтереси у сфері банківської діяльності.

Третя функція - забезпечувальних - одночасно може бути валютної в тих випадках, коли Банк Росії видає стабілізаційні кредити для підтримки проблемного банку.

Крім зазначених загальних функцій центрального банку, є і конкретні функції. Тут ми їх перелічимо, а докладніше будемо розглядати в розділі IV. Вони наводяться у ст. 4 Федерального закону, в якій передбачається, що Банк Росії виконує наступні функції:

"1) у взаємодії з Урядом Російської Федерації розробляє і проводить єдину державну грошово-кредитну політику;

2) монопольно здійснює емісію готівкових грошей та організує готівкове грошовий обіг;

2.1) затверджує графічне позначення рубля у вигляді знака;

3) є кредитором останньої інстанції для кредитних організацій, організує систему їх рефінансування;

4) встановлює правила здійснення розрахунків в Російській Федерації;

5) встановлює правила проведення банківських операцій;

6) здійснює обслуговування рахунків бюджетів усіх рівнів бюджетної системи Російської Федерації, якщо інше не встановлено федеральними законами, за допомогою проведення розрахунків за дорученням уповноважених органів виконавчої влади та державних позабюджетних фондів, на які покладаються організація виконання і виконання бюджетів;

7) здійснює ефективне управління золотовалютних резервах Банку Росії;

8) приймає рішення про державну реєстрацію кредитних організацій, видає кредитним організаціям ліцензії на здійснення банківських операцій, зупиняє їх дію та відкликає їх;

9) здійснює нагляд за діяльністю кредитних організацій і банківських груп (далі - банківський нагляд);

10) реєструє емісію цінних паперів кредитними організаціями у відповідності з федеральними законами;

11) здійснює самостійно або за дорученням Уряду Російської Федерації всі види банківських операцій та інших угод, необхідних для виконання функцій Банку Росії;

12) організує і здійснює валютне регулювання та валютний контроль відповідно до законодавства Російської Федерації;

13) визначає порядок здійснення розрахунків з міжнародними організаціями, іноземними державами, а також з юридичними та фізичними особами;

14) встановлює правила бухгалтерського обліку і звітності для банківської системи Російської Федерації;

15) встановлює та публікує офіційні курси іноземних валют по відношенню до рубля;

16) бере участь у розробці прогнозу платіжного балансу Російської Федерації й організовує складання платіжного балансу Російської Федерації;

17) встановлює порядок та умови здійснення валютними біржами діяльності з організації проведення операцій з купівлі та продажу іноземної валюти, здійснює видачу, призупинення і відгук дозволів валютним біржам на організацію проведення операцій з купівлі та продажу іноземної валюти;

18) проводить аналіз і прогнозування стану економіки Російської Федерації в цілому і по регіонах, насамперед грошово-кредитних, валютно-фінансових і цінових відносин, публікує відповідні матеріали і статистичні дані;

18.1) здійснює виплати Банку Росії по внесках фізичних осіб у визнаних банкротами банках, не беруть участь в системі обов'язкового страхування вкладів фізичних осіб в банках Російської Федерації, у випадках і порядку, які передбачені федеральним законом; (п. 18.1 введений Федеральним законом від 29.07.2004 N 97-ФЗ)

19) здійснює інші функції у відповідності з федеральними законами.

Для реалізації цих функцій в структурі Банку Росії створюються підрозділи, які їх здійснюють.

У функції підрозділів Банку Росії проявляються функції Банку Росії в цілому. При цьому зв'язок між конкретними функціями Банку Росії та функцій його підрозділів проявляється як загальне і особливе.

Частіше за все серед функцій підрозділу Банку Росії виділяється та, яка для цього підрозділу є головною. Наприклад, згідно з функцією валютного контролю в Банку Росії створені відповідні валютні департаменти, управління та відділи. Ця функція для них є головною.

Але це зовсім не означає, що інші функції не належать до даних підрозділам. Ті функції, які є домінуючими для інших департаментів, управлінь та відділів, тут інтегруються в якості додаткових.

У підсумку можна зробити висновок, що функції Банку Росії проявляються у діяльності його підрозділів або безпосередньо, або опосередковано.

физиологические особенности детей