Головна Проблеми правового регулювання БП Створення російської банківської системи: перетворення спецбанков
загрузка...

Створення російської банківської системи: перетворення спецбанков

До 1987 року банківську систему Росії складали три банки: Держбанку СРСР, Стройбанк СРСР і Внешторгбанк СРСР.

Відділення Держбанку СРСР і Стройбанка СРСР мали свої відділення на всій території СРСР. У країні існувала система гоструд-ощадкас.

За кордоном Радянський Союз мав ефективно працюючу систему совзагранбанков.

Чільне місце в радянській банківській системі відводилося Державному банку СРСР. Він був емісійним інститутом і в той же час центром короткострокового кредитування та розрахунково-касового обслуговування в народному господарстві. Це був орган державного управління та одночасно орган державного контролю.

Реорганізація банківської системи почалася в 1987 році у зв'язку з переходом до ринку і до нової економіки в цілому. Тоді вважалося, що потрібно підвищити роль банків у механізмі кредитування і розвитку нової економіки.

На першому етапі була створена модернізована структура державних банків. Цей період створення банківської системи включав наступне:

а) створення дворівневої банківської системи (центрального емісійного банку і державних спеціалізованих банків);

б) переклад спеціалізованих банків на повний госпрозрахунок і самофінансування;

в) вдосконалення форм і методів кредитних відносин з підприємствами різних галузей економіки.

У той час вважалося, що головне завдання полягає в тому, щоб емісійна діяльність банків була відділена від діяльності з кредитування господарства. Державний банк повинен був, по-перше, координувати діяльність спеціалізованих банків, а по-друге, проводити єдину для всіх банків державну грошово-кредитну політику. Що ж стосується таких банків, як Промстройбанк СРСР (Промислово-будівельний банк СРСР), Агропромбанк СРСР (Агропромисловий банк СРСР), Жілсоцбанк СРСР (Банк житлово-комунального господарства та соціального розвитку СРСР), то вони стали спеціалізуватися на обслуговуванні певних народногосподарських комплексів. Ощадбанку СРСР (Банк трудових заощаджень і кредитування населення СРСР) і Зовнішекономбанку СРСР (Банк зовнішньоекономічної діяльності СРСР) було надано право надавати окремі види спеціалізованих послуг.

Проблема поліпшення банківської системи з'явилася одночасно з виникненням першої хвилі кредитних організацій.

У статті доктора економічних наук директора Департаменту досліджень та інформації Банку Росії С. Медведкова "Банківська система в економіці перехідного періоду", опублікованій у грудні 1992 року, вже в той час зазначалося: "... банківська система не змогла запобігти сповзання економіки в глибока криза . Вона виявилася не готовою оперативно "гасити" кризові вогнища в системі розрахунків і платежів, ефективно мобілізувати і розподіляти кредитні ресурси, забезпечуючи тим самим економічне зростання на неінфляціонной основі, розвиток інструментів та інститутів, типових для ринкового господарства ". І далі автор статті по суті відповідає на питання, чому так вийшло: "... більш керований хід реформ в банківсько-фінансовому секторі дозволив би і всій економіці менш болісно переборювати перехідний період".

У цій же статті С. Медведков сформулював кілька завдань щодо поліпшення банківської системи, рішення яких повинно було сприяти реформуванню економіки в цілому:

- По-перше, банківська система була покликана забезпечувати економічно виправдане розподіл фінансових ресурсів, стимулювати конкурентні відносини, приватизацію, перебудову системи ціноутворення і цінових пропорцій;

- По-друге, банківський сектор повинен був утримувати в достатньо стабільному стані грошово-кредитну систему і, зокрема, перешкоджати безконтрольного нарощування дефіциту держбюджету і розкручування гіперінфляціоних процесів. На думку С. Медведкова, одне з необхідних (хоча й не завжди достатніх) умов для цього - незалежність центрального банку у взаєминах з урядом;

- По-третє, банки повинні створювати умови для "відкриття" економіки, забезпечення обслуговування міжнародного руху товарів, прямих портфельних інвестицій, робочої сили, сприяння переходу до конвертованості національної валюти;

- По-четверте, банкірство за визначенням повинна змусити клієнтуру (населення, підприємства, держава) вчитися рахувати гроші, а, в кінцевому рахунку - розвивати економічне мислення, підприємливість, вчитися господарського життя.

На жаль, ці завдання так і не були вирішені Центральним банком ні в 1992 році, ні пізніше.

Процес становлення банківської системи відбувався спонтанно. У липні 1987 року жорстко централізована банківська система в СРСР (держбанки, Стройбанк, Внешторгбанк) була трохи реорганізована й поповнилася п'ятьма спеціалізованими банками - Внєшекономбанку, Промстройбанком, Агропромбанк, Жілсоцбанком, Ощадбанком. Тим самим відбувалося дозовані впровадження ринкових елементів в соціалістичну економіку.

Однак державна монополія в банківській системі зберігалася. Тому про початок реформ в банківській системі можна говорити лише з прийняттям у грудні 1990 року Законів СРСР "Про Державний банк СРСР" і "Про банки і банківську діяльність". Нова правова система передбачала економічну самостійність банків, які вже не відповідали за зобов'язаннями держави. Держбанк СРСР і центральні банки республік були виведені з підпорядкування відповідно до союзного і республіканського урядів і стали підзвітні Верховним Радам.

Банківська система зазнала серйозну ламання у зв'язку з розпадом Союзу, і тому функціонування в "рубльової зони" поряд з російським ще чотирнадцяти центральних банків нових суверенних держав різко знизило ефективність грошово-кредитного регулювання, ускладнило отлажіваніе зв'язків як між Центральним банком і кредитними організаціями, так і між самими кредитними організаціями.

Якщо в серпні 1990 року в Росії діяло 3 спеціалізованих і 202 комерційних банку, то до жовтня 1992 року кількість комерційних банків перевищувала 1600, а кількість їх філій наближалося до 2800, причому на частку 70 відсотків (за кількістю) комерційних банків доводилося лише 17 відсотків сумарної величини оголошеного статутного фонду. Дрібні банки при нормальній організації своєї діяльності могли б ефективно обслуговувати нарождающійся дрібний бізнес. Проблема була в іншому: більшість дрібних і навіть середніх банківських установ не в змозі були виконувати функції комерційного банку. Лише 30-40 найбільших банків могли б працювати на рівні, близькому або відповідному загальноприйнятим у світовій практиці стандартам.

Вже в той період була "невиправдано тісна прив'язка банківського до промислового капіталу. Близько 4 / 5 статутних фондів діючих комерційних банків сформовано на засоби держпідприємств".

Така ситуація якраз характерна для суспільства з високим рівнем корупції.

Як відзначається в спеціальній літературі того періоду, вже в момент формування "нижнього поверху" банківської системи вкрай повільно створювалася спеціалізація фінансових інститутів, відсутній "природний відбір" через конкуренцію між ними, малопомітні була демонополізація ощадної справи. Саме поняття "комерційний банк" було девальвувати, оскільки багато організацій, які мають таку назву, фактично не налагодили на прийнятному рівні ссудодепозітние та платіжні операції, ігнорували такі норми банківської справи, як довіра, знання клієнтів.

Тепер доводиться констатувати, що ці спостереження та пропозиції, вчених про поліпшення ліцензування банків, вдосконалення банківського нагляду так і не були прийняті до уваги. Причому не були прийняті до уваги як раз в той час, коли багато чого можна було ще поправити.

З юридичної точки зору процес перетворення спецбанков у комерційні банки відбувався своєрідно.

Для переконливості Процитуємо деякі документи.

Так, у Постанові Президії ВС РСФСР N 146 від 16 серпня 1990 року "Про заходи щодо виконання Постанови Верховної Ради РСФСР від 13 липня 1990 року" Про Державний банк РРФСР і банках на території республіки "було сказано:" Президія Верховної Ради РРФСР постановляє .. . 2. Передати станом на 1 липня 1990 року на баланс та в оперативне управління Державного банку РСФСР та його управлінь на місцях оголошене власністю РСФСР майно, а також активи і пасиви російських республіканських спеціалізованих банків та підвідомчих їм установ, підприємств, організацій, установ Зовнішекономбанку СРСР, республіканського управління інкасації з підвідомчій йому мережею установ та організацій, обчислювальних центрів Держбанку СРСР і спеціалізованих банків СРСР на території РСФСР, включаючи філія ГВЦ в м. Москві. 3. Державному банку РСФСР створена ліквідаційна комісія колишніх правлінь російських республіканських банків Промстройбанка СРСР, Жілсоцбанка СРСР і Агропромбанк СРСР, а також здійснити інші організаційні заходи, пов'язані з упразднение апарату підвідомчих, їм управлінь та установ в автономних республіках, краях, областях, містах Москві та Ленінграді. Створити на базі скасовує установ спеціалізованих банків акціонерні комерційні банки, установи Зовнішекономбанку РСФСР, а також необхідну для їх обслуговування мережу установ Державного банку РСФСР. Державному банку РСФСР затвердити кошторис витрат на утримання ліквідаційних комісій та здійснення інших організаційних заходів. 4. Вважати недійсними всі нормативні акти, які суперечать Постановою Верховної Ради РСФСР від 13 липня 1990 року "Про Державний банк РРФСР і банках на території республіки". 5. Надати Державному банку РСФСР право стверджувати необхідну йому для виконання поставлених завдань структуру центрального апарату, кошторис доходів і витрат, фонд оплати праці та інші фонди виробничого і соціального розвитку, а також порядок вирішення цих питань в установах і організаціях Державного банку РСФСР "* (73) .

Постановою Президії ВС РФ від 16 березня 1992 року N 2524-1 "Про ліміті зовнішнього боргу Російської Федерації та деяких питаннях банківського обслуговування зовнішньоекономічної діяльності" на Зовнішторгбанк була покладена функція агента Російської Федерації по забезпеченню банківського обслуговування зовнішньоторговельних операцій Російської Федерації; Центральному банку Російської Федерації наказувалося в місячний термін зареєструвати статут Зовнішекономбанку СРСР з урахуванням специфіки операцій Зовнішекономбанку СРСР як агента по забезпеченню банківського обслуговування централізованих зовнішньоекономічних операцій Російської Федерації, а також банку, уповноваженого державами СНД здійснювати обслуговування зовнішнього боргу колишнього СРСР.

Оскільки після розпаду СРСР виникла проблема розділу власності між країнами СНД та їх спільної відповідальності за те, як працюють закордонні банки з участю капіталу колишнього СРСР, було прийнято Постанову Президії ВС РФ від 10 лютого 1992 року N 2326-1 "Про заходи щодо стабілізації фінансового становища зарубіжних банків з участю капіталу колишнього Союзу РСР ", в якому йшлося:" З огляду на значення стабілізації фінансового становища мережі закордонних банків з участю капіталу колишнього Союзу РСР, включаючи відділення Зовнішекономбанку СРСР за кордоном, для збереження закордонних активів Російської Федерації Президія Верховної Ради Російської Федерації постановляє: 1. Уряду Російської Федерації та Центральному банку Російської Федерації звернутися до компетентних органів країн, що раніше входили до складу колишнього Союзу РСР, з пропозицією взяти участь в мобілізації грошових коштів у вільно конвертованій валюті, необхідних для стабілізації фінансового становища цих банків. 2. Центральному банку Російської Федерації: переглянути склад акціонерів зарубіжних банків, маючи на увазі приведення складу акціонерів у відповідність з изменившимися умовами; дозволити надалі до вирішення державами - правонаступниками колишнього Союзу РСР питання про їхню участь у стабілізації фінансового становища зарубіжних банків прийняти на свій баланс акції цих банків, які раніше належали ліквідованих організаціям, а також організаціям, які знаходяться в стадії ліквідації та реорганізації; здійснювати оперативне управління діяльністю закордонних банків з участю капіталу колишнього СРСР і приймати рішення про їх збереження, підтримки, реорганізації або ліквідації ".