Головна Правовий статус Правовий статус Центрального банку: приклади розвитку зарубіжних центральних банків
загрузка...

Правовий статус Центрального банку: приклади розвитку зарубіжних центральних банків

У практиці зарубіжних держав, зустрічаються різні варіанти закріплення правового статусу центральних банків. Багато в чому це пов'язано з економічним розвитком, державно-правових пристроєм, культурною традицією, історичним досвідом і суспільною свідомістю людей.

За історичними мірками, іноземні центральні банки з'явилися відносно недавно. Перша хвиля масового створення центральних банків пройшла тільки в XIX столітті.

Наприклад, у 1803 р. було створено Банк Франції. Він створювався як акціонерний банк. І навіть Наполеон Бонапарт став тоді одним з його акціонерів, прикупив в ньому для себе акції.

У 1876 р. був заснований Рейхсбанк в Німеччині.

В 1860 р. Імператорським словом створюється Державний банк в Росії. Щоправда, він відрізнявся від центральних банків Європи. По суті, він був головним комерційним банком країни в умовах неринковий, феодальної економіки .

В інших країнах Європи і в США центральні банки теж з'явилися тільки в другій половині XIX століття. Повторю, - до цього економіки цих країн обходилися без центральних банків. Товариство користувалося фінансовими послугами одних тільки комерційних банків, які самі випускали банкноти. Але потім, поступово, це стало привілеєм центральних банків. Цю привілей вони отримували від держав, яким надавали фінансові послуги.

Друга хвиля створення центральних банків припадає вже на 20-е і 30-ті роки XX століття (країни Латинської Америки та в деякі інші країни). Приміром, у ХХ столітті центральні банки були створені в таких країнах, як: Перу (1922 р.); Колумбія (1923 р.); Чилі (1925 р.), Мексика (1925 р.); Болівія (1927 р.) ; Еквадор (1927 р.); Сальвадор (1934 р.); Аргентина (1935 р.); Венесуела (1940 р.); Південна Африка (1921 р.); Латвія (1922 р.), Литва (1922 р.) ; Монголія (1924 р.); Угорщина (1924 р.), Греція (1927 р.); Китай (Тайвань) (1927 р.), Туреччина (1931 р.); Канада (1934 р.); Нова Зеландія (1934 р.); Індія (1935 р.); Афганістан (1939 р.) .

Друга хвиля створення центральних банків - це події, які ще наочніше показують, що протягом тривалого періоду країни обходилися без центральних банків. І тільки тоді, коли держави зрозуміли свою вигоду від того, що вони надають, визначеного банку привілей стає монополістом у справі емісії готівкових грошей, обмінюючись її на можливість отримати фінансування, централізація в банківських системах стала повсюдної.

У 1913 р. у США було також створено центральний банк - Федеральна резервна система.

Коли в США до початку XX століття вже був пройдений тривалий період вільної конкуренції та первісного нагромадження капіталу, що і створило їй високий рівень розвитку економіки, багато мислячі люди в цій країні замислилися, як його підняти ще більше в умовах загострюючої світової конкуренції. Адже долар не був тоді таким як сьогодні.

У Росії, в ті часи (1913 р.), в результаті грошових реформ, рубль був покритий золотом і цінувався не менше долара у світовій торгівлі. Росія в цьому сенсі не поступалася ні Англії, ні США. Це був потужний конкурент на світовому ринку. Але, потім, як відомо, Росія, була втягнута в першу світову війну, і, рубль швидко знецінився. Але це сталося пізніше.

Звичайно, створення як раз в 1913 р. Федеральної резервної системи, як центрального банку, в США мало свої внутрішні причини. У газетах того часу було багато публікацій про дискусіях навколо цього питання. Були прихильники створити центральний банк, як державний орган. Були противники цього. В результаті був знайдений компромісний варіант.

Потім, після другої світової війни, зусиллями США в 70-ті роки в усьому світі було скасовано застосування золотого стандарту. І це остаточно зміцнило долар на світовому ринку. Це була монетарна реформа, яка, як виявилося потім, вплинула на долі всього світу. Капітали стали швидше пересуватися по всьому світу. Долар став світовою резервною валютою.

Тим більше, що після другої світової війни, в економічному плані, Європа завіса від американських кредитів.

І коли на початку 90-х років в Росії теж був скасований золотий стандарт, її грошова система підкорилися світовим валютним системам.

Світовий банк, як відомо, теж був створений США. По всьому світу стали видавати кредити в доларах. І в цьому теж сила долара.

Створення Банку Росії в 90-ті роки за часом збігається з третьою хвилею в централізації банківських систем. У цей час відбувалася централізація та створення банківських систем в основному у Східній Європі.

Але і в іншій частині Європи у 90-ті роки теж відбувалися суттєві зміни у зв'язку із створенням Європейського центрального банку та зони євро.

В умовах глобалізації, відбувається посилення світової конкуренції. Створюються передумови для многополярного світу .* (189) євро стає однією з перспективних світових валют. І рівновагу у світі тепер багато в чому залежить від цього змінилася глобального балансу валют .

На наш погляд, Банк Росії, як центральний банк веде відлік свого виникнення тільки з 1990 року. І міркування тут можуть бути такі. Державний банк в Росії, створений в 1860 році не був центральним банком. Причина в тому, що Росія була феодальної країною з абсолютною монархією. Капіталізм в ній ще тільки зароджувався і не мав суттєвого впливу. Тому Державний банк і тоді і пізніше просто був головним банком і не більше того. Потім настав період планової економіки.

Держбанк СРСР теж не був центральним банком, тому, що в країні не було комерційних банків.

Виходить, що між Державним банком Російської Імперії, Держбанком СРСР і нинішнім Банком Росії не було, і немає нічого спільного. У них різні сутності. Дворяни, більшовики, і сучасні демократії не можуть складати єдиний ряд. В общем, все ювілеї Банку Росії повинні відраховувати з 1990 року.

Банк Росії - одна із самих нових центральних банків. У цьому сенсі у нього є певна перевага. За ним не закріпився вантаж вікових традицій. А значить можна легше проводити реформи. Потрібно цим скористатися перевагою, удосконалюючи російську банківську систему. Багато хто мабуть над цим не замислюються. Але самий простий і наочний приклад того, як нам здається - досвід виникнення США. Справа в тому, що народ в цій країні - переселенці, у яких не було спільних традицій, і вони всі починали з нуля. У цьому було їх величезна перевага. Над ними не довлелі традиції.

Будь-які традиції - це не тільки спосіб створити стабільність в суспільстві, але і перешкоди для його розвитку. Что-то похожее у сенсі переходу до ринку спостерігається і в Росії. Починаючи з 1991 року, тут капіталізм створюється, по суті, з нуля. А отже можна зробити те, що неможливо зробити в інших країнах. У цьому сенсі Росія може швидше ніж інші країни впровадити те, що в інших країнах вже впровадити не можливо.

Нам видається, що країна, яка не має яких-то сформованих економічних традицій, володіє величезними можливостями облаштування, яка може врахувати досвід інших країн і в той же час може легко впровадити все найкраще. Таким, найкращим могло б бути перетворення Банку Росії в справжній інститут громадянського суспільства.

Якщо ми будемо уважніше придивлятися до того, яким чином облаштовані банківські системи в інших країнах, і яку там роль відіграють центральні банки, то зауважимо, що всі вони більшою чи меншою мірою наближаються до того, щоб їх можна було б вважати елементом громадянського суспільства. За своїм походженням вони такими і є. Вони виникли в надрах громадянського суспільства, і не залишають його повністю. Але оскільки це банки, які отримали привілеї від держав на здійснення емісійний функції, то їх незалежність від держави в різних країнах - різна. У деяких країнах вона велика, а в інших - навпаки, вони за законом оголошені державними банками.

Наведемо деякі приклади організації центральних банків.

В Австрії центральний банк виконує ті ж функції, що і будь-який центральний банк Він незалежний від держави. Має сім філій. На федеральному рівні Австрійський національний банк (АНБ) взаємодіє з урядом. За своєю організаційно-правовій формі АНБ є акціонерним товариством, акції якого розподілені наступним чином: 50 відсотків належить Австрійської Республіці, а решта належать комерційним банкам, страховим компаніям та іншим організаціям. Представники акціонерів формують Генеральна рада банку. АНБ очолюють президент і два віце-президента. Їм підпорядковується генеральний директор, що займається питаннями загальної політики, планування та управління АНБ. Він відіграє важливу роль у формуванні та проведенні економічної політики Австрії. Основна частина його прибутку надходить в розпорядження уряду .

Спираючись на цей досвід, ми можемо зробити, принаймні, один висновок про правовий статус центрального банку, який може бути застосований і до Банку Росії.

Висновок цей полягає в тому, що організаційно-правововая форма Банку Росії не є раз і назавжди даної і може вдосконалюватися в напрямку розширення складу його учасників. Склад учасників Банку Росії може бути представлений не тільки державою, але й іншими суб'єктами економіки і грошово-кредитної системи. Про це докладніше буде сказано далі, коли ми будемо обгрунтовувати ідею про необхідність переучредіть Банк Росії, створити його заново як неприбуткову організацію, як народний центральний банк, з широким представництвом російського суспільства. Тут же ми поки що тільки акцентуємо увагу на тому, що існує і така організаційно-правова форма центрального банку, як акціонерне товариство.

Банк Англії - найстарший банк у світі, заснований в 1894 році. У 1946 році він був націоналізований, в даний час виконує функції центрального банку Великобританії.

Рада директорів (Court of Directors) Банку Англії формується за поданням міністерства фінансів. Банк Англії керує рахунками казначейства, видає касові кредити і займається розміщенням державних цінних паперів.

Державне казначейство формально має право віддачі розпоряджень Банку Англії, однак фактично ніколи його не використовує. У цьому сенсі можна говорити про значну незалежності Банку Англії.

Банк Англії розділений на два департаменти - емісійний і банківський. Емісійний департамент випускає банкноти під державні цінні папери, що знаходяться в його портфелі. Банківський департамент видає позички комерційним банкам. Позики видаються по облікової ставки за рахунок зберігаються у нього на рахунках банківських депозитів * (192).

Центральний Банк Канади був створений у 1934 році у відповідності з парламентською Актом про Банк Канади. Прийнятий парламентом закон встановлював, що метою діяльності Банку Канади (БК) є "регулювання кредитно-грошової політики у вищих інтересах економічного життя нації, встановлення та захист цінності національної грошової одиниці на міжнародній арені та з її допомогою пом'якшення коливань у рівні виробництва, торгівлі, цін і безробіття настільки, наскільки це можливо в рамках фінансових дій, а також сприяння в загальному плані економічному та фінансовому добробуту Канади ".

Його соціальну орієнтованість на добробут широких верств населення очевидна. Центральний Банк Канади - це центральний емісійний банк.

Банк Канади був заснований як акціонерне товариство, але власниками його акцій не могли бути комерційні банки та їх службовці, а також іноземці. Уряд Канади протягом 1935-1938 років викупило у приватних власників належні їм акції * (194).

Діяльність Банку Канади визначає уряд, який призначає Рада директорів. До його складу входять заступник міністра фінансів. Рада директорів складається з керуючого, старшого заступника керуючого та 12 директорів.

У рамках Ради директорів створений і діє на постійній основі виконавчий комітет. Він складається з керуючого, старшого заступника керуючого та двох-чотирьох директорів, що обираються Радою директорів.

Незважаючи на те, що Банк Канади володіє достатньо широкою автономією, основна відповідальність за фінансовий стан країни лежить на уряді Федерації. У 1967 році в Закон про Банк Канади було внесено ряд поправок. Міністр фінансів та керуючий Банку Канади повинні систематично проводити консультації з питань фінансової політики і з її впливу на загальну економічну політику. Якщо все-таки виникають розбіжності, то міністр після відповідних консультацій з урядом може дати управляючому письмову директиву по фінансовій політиці, в якій вказуються конкретні розпорядження. У цьому випадку Банк Канади зобов'язаний її виконати. Директива повинна бути максимально конкретною і чіткою. Вона представляється в парламент і опубліковується в офіційному урядовому віснику "Канада газетт".

Цей досвід також був би корисним для вдосконалення російського банківського законодавства. Потрібні точна визначеність і персональна відповідальність керівництва Банку Росії за прийняті рішення з питань грошово-кредитної політики.

Федеральна резервна система США. До початку ХХ століття Сполучені Штати залишалися чи не єдиною країною серед інших розвинених країн, в якій центрального банку не існувало. До цього деякі банки отримували привілеї від уряду, який в них брало участь (Перший банк США, Другий банк США, - у різний час у XIX столітті отримували чартери від свого уряду). Але потім виникли протиріччя між владою і банками.

Банківське співтовариство складалося з безлічі дрібних незалежних комерційних банків. До 1913 року їх налічувалося близько 20000, причому 7000 з них були емісійним національними банками. Інші банки діяли за законами своїх штатів і не мали права на емісію банкнот.

Потім настала криза 1907 року. Думка про необхідність створення центральної грошової влади, на подобу тим грошовим влади, які до того часу вже стоїте в Європі, поступово стає переважаючим.

У 1913 році в США був прийнятий Закон про Федеральному резерві. Головною його метою визначалося створення банків Федерального резерву, які б забезпечували стабільність грошової системи, отримання коштів переоблік цінних паперів, а також і створення більш ефективного нагляду за банківською справою в Сполучених Штатах .* (196)

Федеральна резервна система в значною мірою відрізнялася від центральних банків європейських країн. Перш за все, - своєю організацією. До її складу входили дванадцять регіональних федеральних резервних банків. За цими банками були закріплені певні федеральні резервні території.

Усі національні банки повинні були вступити в Федеральну резервну систему. Їх діяльність координувала Федеральним резервним радою. Але головне - їм були передані функції емісії банкнот і зберігання резервів банків-членів цієї системи. Їх кредитна діяльність повинна була здійснюватися через повторне розміщення серед банків-членів Федеральної резервної системи своїх капіталів.

На сьогоднішній день, Федеральна резервна система США - це незалежний центральний банк, який відповідальний перед Конгресом. Це досить складна за своєю структурою організація, основними складовими якої є Рада керуючих ФРС, Комітет з операцій на відкритому ринку ФРС (Рада керуючих і президенти п'яти резервних банків) і федеральні резервні банки (12 районів).

Цікаво відзначити те обставина, що в організацію ФРС входять Дорадчий рада з питань інтересів споживачів, Федеральний дорадчий рада та Дорадчий рада по ощадним установам . Тому, по-перше, Федеральна резервна система являє достатньо широке коло соціальних інтересів, а по-друге, вона піклується не тільки про банках та інших кредитних організаціях, але й про споживачів банківських послуг.

Цю обставину можна було б врахувати при розробці російського законодавства. І це стосується не тільки вкладників, але й одержання кредитів у банках та інших моментів, пов'язаних із захистом інтересів громадян.

Рада керуючих формує грошово-кредитну політику і володіє широкими регулюючими та контролюючими повноваженнями. Він здійснює функції у сфері національної платіжного механізму та федерального регулювання споживчого кредиту.

Рада керуючих - заснування федерального уряду, який складається з семи членів, що призначаються президентом США і затверджуваних сенатом. Повний термін, протягом якого працюють члени Ради керуючих, - чотирнадцять років. При цьому сім термінів організовані таким чином, що термін одного члена Ради керуючих закінчується в кожен парних рік. Голова і віце-голова Ради керуючих призначаються Президентом США з числа членів Ради керуючих терміном на чотири роки. Якщо їхній термін роботи в якості членів Ради керуючих ще не минув, то вони можуть бути призначені повторно. Повторне призначення затверджується сенатом.

Рада керуючих призначає президентів і перший віце-президентів у федеральних резервних банках. Он осуществляет регулирующую и контролирующую функции по отношению к банкам - членам Федеральной резервной системы, а также к банковским холдинговым компаниям. Кроме того, Совет управляющих контролирует и регулирует банковские объединения и международные банковские образования в США, зарубежную деятельность банков - членов ФРС, деятельность филиалов и представительств иностранных кредитных организаций в США. Совет управляющих играет главную роль в обеспечении развития платежной системы. Он устанавливает пределы использования кредитов для покупки и продажи ценных бумаг. Совет управляющих обеспечивает выполнение основных федеральных законов, регулирующих кредитование потребителей. Это, в частности, Закон о частном кредитовании, Закон о равных кредитных возможностях, Закон об открытой информации по жилищным ипотекам.

Каждый резервный банк имеет свой собственный совет, который состоит из девяти директоров со стороны, не являющихся служащими данного банка. Три директора класса А, представляющих банки - члены ФРС, и три директора класса В, представляющих общественность, избираются в каждом районе банками - членами ФРС. Совет управляющих назначает трех директоров класса С, которые также представляют общественность. Из их числа совет директоров назначает председателя и заместителя совета банка. Директор класса В или С не должен быть руководящим работником, директором или служащим банка. Никто из директоров класса С не должен быть держателем акций банка. В каждом филиале резервного банка имеется совет директоров (5-7 членов совета директоров). Трое или четверо из них назначаются приказом директоров головных учреждений, а другие назначаются Советом управляющих.

Центральным банком Швейцарской конфедерации является Швейцарский национальный банк, имеющий статус акционерного общества. Учредителями являются в основном государственные организации. Собрание акционеров выбирает только небольшую часть членов Совета банка, большинство назначаются Бундесратом.