Головна Правовий статус Примусова ліквідація кредитної організації
загрузка...

Примусова ліквідація кредитної організації

Примусова ліквідація кредитної організації регулюється нормами статті 23.1 Федерального закону "Про банки і банківську діяльність".

Там сказано, що Банк Росії протягом 30 днів з дати публікації у "Віснику Банку Росії" повідомлення про відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій зобов'язаний звернутися до арбітражного суду з вимогою про ліквідацію кредитної організації. Виняток з цього правила - ситуація, коли до моменту відкликання зазначеної ліцензії у кредитної організації є ознаки неспроможності (банкрутства), передбачені Федеральним законом "Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій".

У випадку, коли Банк Росії звертається до арбітражного суду з вимогою про ліквідацію кредитної організації, то одночасно з цим зверненням, він зобов'язаний подати кандидатуру ліквідатора. Ця кандидатура повинна відповідати вимогам, що Федеральний закон "Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій" пред'являє до арбітражним керуючим при банкрутстві кредитної організації, якщо інше не встановлено федеральним законом.

Якщо до моменту відкликання банківської ліцензії у кредитної організації є ознаки неспроможності (банкрутства), або наявність цих ознак виявлено тимчасовою адміністрацією, призначеної Банком Росії в кредитну організацію після відкликання у неї зазначеної ліцензії, то в такому випадку Банк Росії звертається до арбітражного суду з заявою про визнання кредитної організації банкрутом. Порядок визнання кредитної організації банкрутом, передбачається Федеральним законом "Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій".

Арбітражний суд розглядає вимога про ліквідацію кредитної організації за правилами Арбітражного процесуального кодексу Російської Федерації і приймає рішення про ліквідацію кредитної організації і призначення ліквідатора з числа кандидатур, представлених йому Банком Росії, якщо не буде доведено наявність ознак банкрутства на момент відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій.

З моменту винесення арбітражним судом рішення про ліквідацію кредитної організації застосовується наступний порядок.

По-перше, органи управління кредитної організації (в тому числі ліквідаційна комісія (ліквідатор), відстороняти від управління її справами. Крім іншого, це стосується і розпорядження майном кредитної організації. У триденний термін вони забезпечують передачу ліквідаторові бухгалтерської та іншої документації, матеріальних та інших цінностей, печаток і штампів кредитної організації.

По-друге, відомості про фінансовий стан кредитної організації перестають бути віднесеними до категорії відомостей, які носять конфіденційний характер або є комерційною таємницею.

Однак у Федеральному законі не зроблено виключення для банківської таємниці. Мова йде про те, що всі ці дії самі по собі свідчать про те, що положення в кредитній організації погіршився. У звичайній ситуації фінансове становище кредитної організації може складати предмет комерційної таємниці.

По-третє, знімаються раніше накладені арешти на майно кредитної організації та інші обмеження щодо розпорядження його майном. Накладення нових арештів на майно кредитної організації і введення інших обмежень за розпорядженням її майном не допускаються;

По-четверте, всі вимоги до кредитної організації можуть бути пред'явлені і підлягають задоволенню тільки в процесі її ліквідації.

Федеральний закон передбачає, що арбітражний суд, який прийняв рішення про ліквідацію кредитної організації, направляє дане рішення в Банк Росії та уповноважений реєструючий орган, який вносить до єдиного державного реєстру юридичних осіб запис про те, що кредитна організація знаходиться в процесі ліквідації.

У процесі ліквідації кредитної організації ліквідатор має права і виконує обов'язки, передбачені федеральними законами, і зобов'язаний діяти з урахуванням інтересів її кредиторів. Засновники (учасники) кредитної організації та її кредитори вправі вимагати від ліквідатора відшкодування збитків, завданих його діями (бездіяльністю), порушують законодавство Російської Федерації.

Ліквідатор надсилає для опублікування оголошення про ліквідацію кредитної організації в "Віснику Банку Росії" не пізніше п'яти робочих днів з дня свого призначення. В оголошенні зазначається:

найменування та інші реквізити кредитної організації, ліквідується на підставі рішення арбітражного суду;

найменування арбітражного суду, у виробництві якого знаходиться справа про ліквідацію кредитної організації;

дата прийняття арбітражним судом рішення про ліквідацію кредитної організації;

строк, встановлений для пред'явлення вимог кредиторів (не може бути менше двох місяців з дати публікації зазначеного оголошення);

поштову адресу, за якою кредитори можуть висувати свої вимоги до кредитної організації;

відомості про ліквідаторів.

Кредити кредитної організації спрямовують свої вимоги ліквідатора за поштовою адресою, вказаною в опублікованому оголошенні, одночасно з документами, які їх підтверджують. Ліквідатор розглядає вимоги і обгрунтовують їх документи. Він приймає рішення про визнання заявлених вимог. Вони їм визнаються встановленими або невстановлених.

Ліквідатор розглядає заявлені вимоги кредиторів кредитної організації та враховує їх при складанні проміжного ліквідаційного балансу.

Ліквідатор зобов'язаний повідомити кредитора кредитної організації про результати розгляду його вимог. Він зобов'язаний повідомити кредитора у термін, що не перевищує одного місяця з дня отримання його вимог.

Заперечення за результатами розгляду ліквідатором вимог кредиторів можуть бути заявлені кредитором і розглядаються в порядку, передбаченому Федеральним законом "Про неспроможність (банкрутство)" для здійснення процедури конкурсного виробництва.

Вимоги кредиторів ліквідованих кредитної організації за результатами їх розгляду ліквідатором можуть бути заявлені кредитором в суд або арбітражний суд в установленому законом порядку.

Ліквідатор зобов'язаний провести перші збори кредиторів ліквідованих кредитної організації не пізніше 60 днів з дня закінчення терміну, встановленого для пред'явлення вимог кредиторів. Про день і місце проведення зазначеного зібрання кредитори повинні бути сповіщені не пізніше, ніж за 15 днів до дня проведення цього зібрання.

До компетенції зборів кредиторів входить обрання комітету кредиторів.

Збори кредиторів та (або) комітет кредиторів має право:

заслуховувати звіт ліквідатора про хід проведення ліквідаційних процедур;

розглядати проміжний ліквідаційний баланс та ліквідаційний баланс;

звертатися до арбітражного суду з клопотанням про відсторонення ліквідатора;

оскаржити рішення ліквідатора в арбітражний суд;

давати згоду на здійснення угод, пов'язаних з відчуженням майна кредитної організації, якщо зазначене майно не реалізується на публічних торгах;

здійснювати інші повноваження відповідно до вимог цієї статті.

Порядок проведення зборів кредиторів та засідань комітету кредиторів, в тому числі порядок обрання комітету кредиторів та проведення голосування, регулюється Федеральним законом "Про неспроможність (банкрутство)".

Після закінчення терміну, встановленого для пред'явлення вимог кредиторів кредитної організації, ліквідатор складає проміжний ліквідаційний баланс, який містить відомості про склад майна ліквідованих кредитної організації, перелік пред'явлених вимог кредиторів, а також результати їх розгляду. Проміжний ліквідаційний баланс підлягає розгляду на зборах кредиторів та (або) на засіданні комітету кредиторів та після вказаного розгляду - узгодженням з Банком Росії. Задоволення вимог кредиторів здійснюється відповідно до черговості, передбаченої статтею 64 Цивільного кодексу Російської Федерації, і проміжним ліквідаційного балансу, починаючи з дня його узгодження з Банком Росії, за винятком кредиторів п'ятої черги, виплати яким провадяться по закінченні одного місяця з дня узгодження зазначеного балансу з Банком Росії.

Якщо інше не встановлено цією статтею, у випадках, коли наявні у кредитної організації грошові кошти недостатні для задоволення вимог кредиторів, ліквідатор здійснює реалізацію майна кредитної організації з публічних торгів у порядку, встановленому законодавством Російської Федерації.

Ліквідатор складає і представляє в Банк Росії для узгодження проміжний ліквідаційний баланс та ліквідаційний баланс, бухгалтерську і статистичну звітність кредитної організації в порядку та строки, які встановлені федеральними законами та прийнятими відповідно до них нормативними актами Банку Росії.

У разі невиконання або неналежного виконання ліквідатором покладених на нього обов'язків арбітражний суд має право:

визнати недійсними угоди, укладені або вчинені ліквідатором в ході проведення їм у кредитної організації ліквідаційних процедур, з підстав, передбачених цивільним законодавством Російської Федерації і Федеральним законом "Про неспроможність (банкрутство)";

відсторонити ліквідатора від виконання ним своїх обов'язків за клопотанням Банку Росії або зборів (комітету) кредиторів та призначити нового ліквідатора, кандидатура якого запропонована Банком Росії в порядку, передбаченому Федеральним законом "Про неспроможність (банкрутство)".

Термін ліквідації кредитної організації не може перевищувати 12 місяців з дня прийняття арбітражним судом рішення про ліквідацію кредитної організації. Зазначений термін може бути продовжений арбітражним судом за обгрунтованим клопотанням ліквідатора.

Якщо в ході проведення ліквідаційних процедур виявить, що вартість майна кредитної організації, щодо якої прийнято рішення про ліквідацію, є недостатньою для задоволення вимог кредиторів кредитної організації, ліквідатор зобов'язаний направити в арбітражний суд заяву про визнання кредитної організації банкрутом.

Звіт про результати ліквідації кредитної організації з додатком ліквідаційного балансу заслуховується на зборах кредиторів або засіданні комітету кредиторів і затверджується в порядку, передбаченому Федеральним законом "Про неспроможність (банкрутство)".

Ліквідатор зобов'язаний у десятиденний строк з дня винесення арбітражним судом ухвали про завершення ліквідації кредитної організації представити в Банк Росії вказане визначення та інші документи, передбачені нормативними актами Банку Росії, для здійснення державної реєстрації кредитної організації у зв'язку з її ліквідацією.