Головна Правовий статус Підстави та порядок відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій
загрузка...

Підстави та порядок відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій

Як уже зазначалося вище, Банк Росії має право застосувати до кредитної організації санкції, у випадку якщо вона порушує банківське законодавство та нормативні акти Банку Росії. Причому, в статті 20 Федерального закону "Про банки і банківську діяльність", яка як раз і передбачає умови та порядок відкликання банківських ліцензій, нічого не говориться про правопорушення або про виновности кредитної організації. У статті 74 Федерального закону "Про Центральному банку Російської Федерації", який передбачає санкції, які застосовуються до кредитної організації, теж немає таких підстав для відкликання банківської ліцензії. Як ми вже говорили, банківське право взагалі не пов'язує застосування санкцій, включаючи і відкликання банківської ліцензії з принципом вини. Банківська ліцензія - це міра захисту клієнтів кредитної організації і банківської системи від заподіяння їм шкоди з боку кредитної організації.

Банк Росії може призупинити або навіть відкликати банківську ліцензію.

Що стосується такої міри, як призупинення банківської ліцензії, то вона згадується у Федеральному законі "Про Центральному банку Російської Федерації (Банк Росії), але конкретно не регулюється. Федеральний закон" Про страхування вкладів фізичних осіб в банках Російської Федерації "передбачає, що при деяких умовах, які закріплені в цьому Федеральному законі, її керівництво має звернутися в Банк Росії з клопотанням про припинення ліцензії * (168).

Норми, що регулюють підстави і відкликання банківської ліцензії докладно закріплені в ст. 20 Федерального закону "Про банки і банківську діяльність" (далі - Федеральний закон). А сам порядок відкликання ліцензії конкретизовані в нормативних актах Банку Росії .* (169)

Федеральний закон (ст. 20) передбачає дві групи підстав для відкликання ліцензії.

Перша група підстав - Банк Росії має право відкликати ліцензію.

Друга група підстав - він зобов'язаний відкликати ліцензію.

Банк Росії може відкликати у кредитної організації ліцензію на здійснення банківських операцій за таких умов.

По-перше, якщо виявлено недостовірність тих відомостей, на підставі яких була видана ліцензія. Тут треба мати на увазі, що Банк Росії у відповідності з нормами нового Федерального закону "Про Центральному банку Російської Федерації (Банк Росії) (частина п'ята статті 73), має право проводити перевірки лише за п'ять років минулого діяльності кредитної організації і не більше * ( 170).

По-друге, якщо має місце затримка початку здійснення банківських операцій, передбачених банківською ліцензією, більш ніж на один рік з дня її видачі. Зазвичай таке можливо тільки у випадках, коли засновники втратили всякий інтерес до створеної ними кредитної організації. Адже достатньо провести мінімальну операцію, щоб кредитна організація не мала такої підстави для відкликання ліцензії.

По-третє, якщо встановлені факти суттєвої недостовірності звітних даних.

Стосовно до цього підстави відкликання ліцензії є одну тонкість, на яку треба звернути увагу.

Зокрема, Банк Росії конкретизував * (171), що банківська ліцензія може бути відкликана за цим основи, якщо факти суттєвої недостовірності звітності дозволяють стверджувати, що кредитна організація не виконує вимоги щодо формування резервів, що створюються у відповідності з нормативними актами Банку Росії. І, крім того, - якщо вона не дотримується значення обов'язкових нормативів, за винятком тих, за які Банк Росії у відповідності з актами Банку Росії не застосовує примусові заходи впливу. Або якщо вона допускає зменшення величини власних коштів (капіталу) за підсумками звітного місяця нижче розміру статутного капіталу, визначеного установчими документами кредитної організації, зареєстрованими у порядку, встановленому федеральними законами та прийнятими відповідно до них нормативними актами Банку Росії.

Далі Банк Росії називає і такий недолік: кредитна організація не виконує вчасно і в повному обсязі свої грошові зобов'язання перед кредиторами (вкладниками) або обов'язки по сплаті обов'язкових платежів. А також, якщо вона має інше (інші) відмінний (відмінні) від пункту 3 частини 1 статті 20 Федерального закону "Про банки і банківську діяльність" підставу (підстави) для відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій.

Який-небудь з цих недоліків чи всі вони разом мають бути присутні, для того, щоб дати оцінку того істотне або несуттєві їх вплив - про це у нормативному акті Банку Росії нічого не сказано. По мабуть мається на увазі будь-то одна з чотирьох позицій ранжірованних у цьому нормативному акті .* (172)

По-четверте, якщо відбувається затримка більш ніж на 15 днів подання щомісячної звітності (звітної документації).

По-п'яте, у випадку здійснення, в тому числі одноразового, банківських операцій, не передбачених зазначеною ліцензією. Інформація про це може найчастіше вступити в Банк Росії в ході проведення інспекторської перевірки або з правоохоронних органів.

По-шосте, у випадках невиконання федеральних законів, що регулюють банківську діяльність, а також нормативних актів Банку Росії, якщо протягом одного року до кредитної організації неодноразово застосовувалися заходи, передбачені Федеральним законом "Про Центральному банку Російської Федерації (Банк Росії)", а також неодноразового порушення протягом одного року вимог, передбачених статтями 6 і 7 (за винятком пункту 3 статті 7) Федерального закону "Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом".

По-сьоме, у випадку неодноразового протягом одного року винного невиконання містяться у виконавчих документах судів, арбітражних судів вимог про стягнення грошових коштів з рахунків (з вкладів) клієнтів кредитної організації при наявності грошових коштів на рахунках (у вклади) зазначених осіб.

По-восьме, за наявності клопотання тимчасової адміністрації, якщо до моменту закінчення терміну діяльності зазначеної адміністрації, встановленого Федеральним законом "Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій", є підстави для її призначення, передбачені зазначеним Федеральним законом.

По-дев'яте, у випадках неодноразового неподання в установлений строк кредитною організацією в Банк Росії оновлених відомостей, необхідних для внесення змін у єдиний державний реєстр юридичних осіб, за винятком відомостей про отримані ліцензіях.

Все це ті підстави, коли Банк Росії вирішує, і від його оцінки залежить, - відкликати або не відкликати банківську ліцензію. Як уже говорилося у другій лекції, Банк Росії застосовує санкції не за правопорушення, а за порушення. Правопорушення завжди має формально визначений склад правопорушення, який йому властивий в силу того, що за загальним правилом, відповідальності немає, якщо немає складу правопорушення. Але, як ми бачимо реальність така, що сама банківська система створюється для того, щоб створити можливість для управління ризиками, які пов'язані з тим, що кредитні організації залучають і розміщують від свого імені та за свій рахунок чужі кошти. В цьому проявляється економічна сутність кредитної організації. А юридично це означає, що в цій сфері правового регулювання не може бути чітких формальних складів правопорушень. Адже Банк Росії, як регулятор системи може врахувати не просто формальний момент того чи іншого порушення, а й всі інші фактори. Припустимо, кредитна організація має високу прибутковість, і при цьому зберігає стабільність, незважаючи на допущені порушення. А найголовніше - ціна санкції. Потрібно зважити варта того відкликання банківської ліцензії, якщо з-за цього постраждають вкладники і численні клієнти кредитної організації. Потрібно брати до уваги безліч моментів економічного характеру. Ось тому я вважаю, тут зовсім не застосовні категорії адміністративного права з його жорсткими конструкціями складів правопорушень. Тут мова повинна йти про філігранно регулюванні банківської системи. Звичайно, банківське право передбачає високий рівень компетентності Банку Росії і почуття відповідальності його менеджерів.

Проте бувають і такі ситуації, коли оцінка очевидна, і зволікати з відкликанням банківської ліцензії просто неприпустимо. Для таких випадків передбачена імперативний обов'язок Банку Росії, яка не залишає йому місця для вибору.

Банк Росії зобов'язаний відкликати ліцензію на здійснення банківських операцій у випадках:

1) якщо достатність капіталу кредитної організації стає нижче 2 відсотків. Але тут треба мати на увазі, що якщо протягом останніх 12 місяців, що передують моменту, коли згідно з цією статтею у кредитної організації повинна бути відкликана зазначена ліцензія, Банк Росії изменял методику розрахунку достатності капіталу кредитних організацій, з метою цієї статті застосовується та методика , відповідно до якої достатність капіталу кредитної організації досягає максимального значення;

2) якщо розмір власних коштів (капіталу) кредитної організації нижче мінімального значення статутного капіталу, встановленого Банком Росії на дату державної реєстрації кредитної організації. Для реорганізовані кредитних організацій по відношенню до дати, на яку розраховується цей капітал, є певна специфіка.

У роз'ясненні Банку Росії * (173) говориться, що під мінімальним значенням статутного капіталу, зазначеним у пункті 2 частини 2 статті 20 Федерального закону "Про банки і банківську діяльність" для кредитних організацій, що здійснили раніше процедуру реорганізації, розуміється значення нормативу мінімального розміру статутного капіталу , встановлене нормативними актами Банку Росії, діяти:

при перетворенні - на дату подання документів для початкової державної реорганізації кредитної організації;

при приєднанні - на дату подання документів для початкової державної реєстрації, приєднуються кредитної організації;

при злитті - на дату подання документів для початкової державної реєстрації тієї кредитної організації, яка мала більший розмір статутного капіталу;

при поділі і виділенні - на дату подання документів для державної реєстрації кредитних організацій, що утворилися в результаті реорганізації.

Під датою первісної реєстрації кредитної організації розуміється день, коли засновники вперше подали документи на реєстрацію кредитної організації. При цьому застосовуються вимоги Банку Росії до мінімального розміру статутного капіталу, що діяли на зазначену дату.

3) якщо кредитна організація не виконує у строк, встановлений Федеральним законом "Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій", вимоги Банку Росії про приведення у відповідність величини статутного капіталу та розміру власних коштів (капіталу); * (174)

4) якщо кредитна організація не здатна задовольнити вимоги кредиторів за грошовими зобов'язаннями та (або) виконати обов'язок по сплаті обов'язкових платежів протягом одного місяця з настання дати їх задоволення і (або) виконання. При цьому вказані вимоги в сукупності повинні складати не менш 1000-кратного розміру мінімального розміру оплати праці, встановленого федеральним законом.

Про особливості порядку ініціювання відкликання ліцензій на здійснення банківських операцій у кредитних організацій при наявності підстав, передбачених частиною 2 статті 20 цього Федерального закону див. Вказівка ЦБР від 27 серпня 2001 р. N 1025-У.

У випадках, передбачених частиною другою цієї статті, Банк Росії відкликає у кредитної організації ліцензію на здійснення банківських операцій протягом 15 днів з дня отримання органами Банку Росії, відповідальними за відгук зазначеної ліцензії, достовірної інформації про наявність підстав для відкликання ліцензії у кредитної організації.

Відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій з інших підстав, за винятком підстав, передбачених цим Федеральним законом, не допускається.

Рішення Банку Росії про відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій набирає чинності з дня прийняття відповідного акту Банку Росії і може бути оскаржене протягом 30 днів з дня публікації повідомлення про відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій в "Віснику Банку Росії". Оскарження зазначеного рішення Банку Росії, а також застосування заходів по забезпеченню позовів стосовно кредитної організації не припиняє дії зазначеного рішення Банку Росії.

Повідомлення про відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій публікується Банком Росії в офіційному виданні Банку Росії "Вісник Банку Росії" в тижневий термін з дня прийняття відповідного рішення.

Після відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій кредитна організація повинна бути ліквідована відповідно до вимог статті 23.1 Федерального закону, а в разі визнання її банкрутом - у відповідності до вимог Федерального закону "Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій" .* (175 )

Після відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій Банк Росії:

не пізніше робочого дня, наступного за днем відкликання зазначеної ліцензії, призначає в кредитну організацію тимчасову адміністрацію у відповідності до вимог Федерального закону "Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій";

У порушення клопотання про відкликання ліцензії, яке територіальне установа Банку Росії направляє в його ж центральний апарат, потрібно вказувати кандидатуру керівника тимчасової адміністрації по управлінню кредитною організацією .* (176)

Далі повинні бути вчинені дії, передбачені статтею 23.1 справжнього Федерального закону. (Примусова ліквідація кредитної організації).

З моменту відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій:

1) вважається наступившим термін виконання зобов'язань кредитної організації. Зобов'язання кредитної організації в іноземній валюті враховуються в рублях за курсом Банку Росії, що діяв на день відкликання у кредитної організації зазначеної ліцензії;

2) припиняються нарахування відсотків, а також неустойок (штрафів, пені) і накладення інших фінансових (економічних) санкц%Dсті по заробFзаннями кредитної організації;

3) призупиняється виконання виконавчих документів, виданих на підставі судових рішень з майнових стягнень (за винятком виконання виконавчих документів, виданих на підставі судових рішень про стягнення заборгованості по заробітній платі, виплати винагород за авторськими договорами, аліментів, а також про відшкодування шкоди, заподіяної життю і здоров'ю, та моральної шкоди), що вступили в законну силу до моменту відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій;

4) забороняються до моменту створення ліквідаційної комісії (ліквідатора) або до призначення арбітражним судом конкурсного керуючого укладання угод кредитною організацією і виконання зобов'язань по операціях кредитної організації (за винятком операцій, пов'язаних з поточними комунальними та експлуатаційними платежами кредитної організації, а також з виплатою вихідної допомоги та оплатою праці осіб, які працюють за трудовим договором (контрактом), у межах кошторису витрат, согласуемой з Банком Росії або з уповноваженим представником Банку Росії в разі його призначення).