Головна Правовий статус Державна реєстрація та ліцензування кредитної організації
загрузка...

Державна реєстрація та ліцензування кредитної організації

У багатьох країнах надається велике значення питанням якості реєстрації кредитних організацій. Вважається, що банківський нагляд починається з реєстрацією нового банку.

У Рекомендаціях Міжнародного комітету з аудиторської діяльності та Базельського комітету з банківського нагляду "Відношення між органами нагляду за банками та зовнішніми аудиторами" (п. 12) говориться: "Вищим правом, на якому грунтуються повноваження більшої частини органів нагляду, є право видавати юридичній особі дозвіл або ліцензію на здійснення банківської діяльності, а також анулювати дозвіл або ліцензію. Для того, щоб задовольняти вимогам на отримання банківської ліцензії та отримати її, юридичні особи зобов'язані дотримуватися принципів обачності ".

Порядок реєстрації кредитних організацій і ліцензування банківських операцій передбачений у Главі II Федерального закону "Про банки і банківську діяльність" (далі - Федеральний закон). Відповідно, Банк Росії видав з цих питань Інструкцію N 109-І, що, виходячи з її назви, покликана регулювати порядок застосування даного Федерального закону.

У статті 12 "Державна реєстрація кредитних організацій і видача їм ліцензій на здійснення банківських операцій" сказано, що кредитні організації підлягають державній реєстрації у відповідності з Федеральним законом "Про державну реєстрацію юридичних осіб" з урахуванням встановленого справжнім Федеральним законом спеціального порядку державну реєстрацію кредитних організацій.

Рішення про державну реєстрацію кредитної організації приймається Банком Росії. Внесення в єдиний державний реєстр юридичних осіб відомостей про створення, реорганізації та ліквідації кредитних організацій, а також інших передбачених федеральними законами відомостей здійснюється уповноваженим реєструючим органом на підставі рішення Банку Росії про відповідної державної реєстрації. Взаємодія Банку Росії з уповноваженим реєструючим органом з питань державної реєстрації кредитних організацій здійснюється в порядку, узгодженому Банком Росії з уповноваженим реєструючим органом.

Банк Росії з метою здійснення ним контрольних та наглядових функцій веде Книгу державну реєстрацію кредитних організацій в порядку, встановленому федеральними законами та прийнятими відповідно до них нормативними актами Банку Росії.

За державну реєстрацію кредитних організацій стягується державне мито в порядку і в розмірах, які встановлені законодавством Російської Федерації.

Кредитна організація зобов'язана інформувати Банк Росії про зміну відомостей, зазначених у пункті 1 статті 5 Федерального закону "Про державну реєстрацію юридичних осіб", за винятком відомостей про отримані ліцензії, протягом трьох днів з моменту таких змін. Банк Росії не пізніше одного робочого дня з дня надходження відповідної інформації від кредитної організації повідомляє про це в уповноважений реєструючий орган, який вносить до єдиного державного реєстру юридичних осіб запис про зміну відомостей про кредитну організації.

У статті 14 Федерального закону "Документи, необхідні для державної реєстрації кредитної організації й одержання ліцензії на здійснення банківських операцій":

Для державної реєстрації кредитної організації й одержання ліцензії на здійснення банківських операцій в Банк Росії у встановленому ним порядку представляються наступні документи:

1) заяву з клопотанням про державну реєстрацію кредитної організації та видачу ліцензії на здійснення банківських операцій; в заяві також вказуються відомості про адресу (місці знаходження) постійно діючого виконавчого органу кредитної організації, за яким здійснюється зв'язок з кредитною організацією;

2) установчий договір (оригінал або нотаріально засвідчена копія), якщо його підписання передбачено федеральним законом;

3) статут (оригінал або нотаріально засвідчена копія);

4) бізнес-план, затверджений зборами засновників (учасників) кредитної організації, протокол зборів засновників (учасників), що містить рішення про затвердження статуту кредитної організації, а також кандидатур для призначення на посади керівника кредитної організації та головного бухгалтера кредитної організації. Порядок складання бізнес-плану кредитної організації та критерії його оцінки встановлюються нормативними актами Банку Росії;

5) документи про сплату державного мита та ліцензійного збору;

6) копії документів про державну реєстрацію засновників - юридичних осіб, аудиторські висновки про достовірність їх фінансової звітності, а також підтвердження органами Державної податкової служби Російської Федерації виконання засновниками - юридичними особами зобов'язань перед федеральним бюджетом, бюджетами суб'єктів Російської Федерації та місцевими бюджетами за останні три роки ;

7) документи (згідно з переліком, встановленим нормативними актами Банку Росії), що підтверджують джерела походження коштів, внесених засновниками - фізичними особами до статутного капіталу кредитної організації;

8) анкети кандидатів на посади керівника кредитної організації, головного бухгалтера, заступників головного бухгалтера кредитної організації, а також на посади керівника, заступників керівника, головного бухгалтера, заступників головного бухгалтера філії кредитної організації. Зазначені анкети заповнюються цими кандидатами власноруч і повинні містити відомості, встановлені нормативними актами Банку Росії, а також відомості:

про наявність у цих осіб вищої юридичної або економічної освіти (з поданням копії диплома або заміняє його документа) і досвіду керівництва відділом або іншим підрозділом кредитної організації, пов'язаних із здійсненням банківських операцій, не менше одного року, а за відсутності спеціальної освіти - досвід керівництва таким підрозділом не менше двох років;