Головна Правовий статус Поняття правового статусу кредитної організації
загрузка...

Поняття правового статусу кредитної організації

Правовий статус кредитних організацій регулюється нормами різних галузей права:

- В загальних аспектах, як правовий статус суб'єкта підприємницької діяльності - нормами конституційного права;

- Безпосередньо, як правовий статус суб'єкта цивільно-правових відносин - нормами цивільного права;

- Як правовий статус суб'єкта банківських відносин, то є суб'єкт взаємовідносин з Банком Росії, з приводу дотримання та виконання

- Правил проведення банківських операцій - нормами банківського права.

Правовий статус кредитної організації регулюється конституційним, цивільним і банківським правом. Конституція РФ встановлює певні норми, які регулюють основи правового положення юридичної особи, які тим самим є основами правового положення і кредитної організації. Стало бути, слід розрізняти конституційний, цивільно-правової, а також - банківський статуси кредитної організації.

Цивільне право регулює майнові та особисті немайнові відносини кредитної організації.

По-перше, сюди входить організаційно-правова форма кредитної організації. Щоправда, як буде показано далі, її специфіка стосовно до кредитним організаціям, а також відносини між кредиторами та боржниками, додатково регулюються ще й банківськими законами.

По-друге, це всі ті угоди, які може укладати кредитна організація зі своїми клієнтами (договір банківського вкладу, договір банківського рахунку, договір банківського кредиту та інші угоди учасником яких може виступати кредитна організація). А потім, на підставі цих угод, кредитна організація проводить ту чи іншу банківську операцію, передбачену банківським правом. Тому між цивільно-правовим статусом і банківських статусом кредитної організації є взаємозв'язок.

У ГК РФ були внесені зміни. Федеральним законом від 8 липня 1999 пункт 3 статті 87 "Основні положення про товариство з обмеженою відповідальністю" ГК РФ було доповнено абзацом другим такого змісту: "Особливості правового положення кредитних організацій, створених у формі товариств з обмеженою відповідальністю, права та обов'язки їх учасників визначаються також законами, що регулюють діяльність кредитних організацій ", а пункт 5 статті 90 цього Кодексу доповнено абзацом другим наступного змісту:" Права та обов'язки кредиторів кредитних організацій, створених у формі товариств з обмеженою відповідальністю, визначаються також законами, що регулюють діяльність кредитних організацій ". Цим же Федеральним законом пункт 3 статті 96 ЦК РФ доповнено абзацом третім наступного змісту: "Особливості правового положення кредитних організацій, створених у формі акціонерних товариств, права та обов'язки їх акціонерів визначаються також законами, що регулюють діяльність кредитних організацій. Пункт 1 статті 101 ГК РФ був доповнено абзацом третім наступного змісту: "Права та обов'язки кредиторів кредитних організацій, створених у формі акціонерних товариств, визначаються також законами, що регулюють діяльність кредитних організацій".

Таким чином, межі банківського права розширилися. Розширилися і права Банку Росії в тих випадках, коли вони передбачені не його ж нормативними актами, а банківськими законами, то есть "законами, що регулюють діяльність кредитних організацій".

Слід розрізняти загальний і спеціальний правовий статус кредитних організацій.

Загальний правовий статус кредитної організації - це статус її звичайних умов діяльності. Однак в умовах, коли кредитна організація знаходиться на межі краху, до неї можуть бути застосовані заходи щодо попередження її неспроможності. У цих умовах на підставі та в порядку передбаченими Федеральним законом "Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій" до неї можуть бути застосовані Центральним банком заходи обмежують права її учасників та органів управління кредитною організацією. Такий правовий статус кредитної організації можна назвати спеціальним.

Конституція Російської Федерації та інші федеральні закони передбачають певні гарантії правового статусу кредитної організації. Наприклад, статті 8, 34, 35 Конституції РФ передбачають гарантії проти незаконної конкуренції, проти монополізації. Важливо, щоб ці гарантії реально діяли в банківській системі.

Слід розрізняти правовий статус та правовий статус кредитної організації.

Загальний правовий статус (правоздатність, права і обов'язки) у всіх російських кредитних організацій однаковий.

Правове становище у всіх різний в залежності від того, в які цивільно-правові відносини вступає кредитна організація. Їх може бути більше або, навпаки, менше. Тут все залежить від підприємницької діяльності кредитної організації, від того, наскільки ефективний її банківський бізнес.

Однак і тут повинні бути створені відповідні гарантії. Суть їх полягає в тому, щоб в економіці країни були створені однакові умови для підприємницької діяльності всіх суб'єктів. Для цього закон повинен передбачати рівні умови бізнесу, з одного боку, та більш гнучкі форми цього бізнесу - з іншого.

Поки ж Федеральний закон "Про банки і банківську діяльність", на наш погляд, передбачає примітивний набір можливостей для вибору організаційно-правових форм банківського підприємництва.

Якщо аналізувати тільки догму банківського права, то виходить, що банківське законодавство передбачає тільки універсальні банки та інші кредитні організації. У ряді випадків закон не містить ознак такого поняття, як державний банк, хоча на практиці деякі банки, на наш погляд, є державними. Немає в законодавстві понять спеціалізованого та регіонального банку. У цьому сенсі набір статусів досить однообразен.

Таке могло б підходити до стабільної економіки, але ніяк не до перехідній економіці Росії.

З огляду на те, що в Росії поки ще існують проблеми з законністю в банківській системі, як раз було б корисним використання різноманітних організаційно-правових форм і видів кредитних організацій. Причому це мають бути не просто економічні або фінансові поняття, а чіткі визначення, закріплені в законі. Поки ж такої чіткості немає. Тому банк може, наприклад, називатися ощадним, але нічим, крім назви, не відрізнятися від інших банків.

В інших країнах ці питання вирішені однозначно.

Скажімо, банківська система Італії передбачає державні банки.

Або, наприклад, подивимося на банківську систему Швейцарії. Це гнучка й розгалужена система. У ній є великі банки, є приватні банкірські будинку, є регіональні банки, ощадні каси, позичкові каси. У Швейцарії є 29 кантональних банків (так звані "домашні банки" кантонов, які працюють саме і, перш за все в кантоні). Всі вони є державними: держава відповідає за їх зобов'язаннями, а керування здійснюється за участю місцевих органів управління. Вони універсальні. Те ж саме відноситься і до ощадкасами та регіональним банкам. Це досить чисельна і гетерогенна група. Частина цих інститутів належить державі, а частина організована у формі товариств. Тим не менш, незалежно від форми власності цільовий ринок тут є локальним. Найчисленніша (більше 1000) - група позикових кас, організована за німецької системі Райффазена. Кредити ці каси видають тільки своїм членам * (106).

Можна було б наводити й інші приклади того, що в багатьох сучасних зарубіжних країнах існує розгалужена банківська система і в чинному законодавстві передбачено різні види банків, а не тільки їх загальний правовий статус.