Головна Банківські операції Відкриття та ведення банківських рахунків фізичних осіб.
загрузка...

Відкриття та ведення банківських рахунків фізичних осіб.

В Положенні N 222-П сказано, що воно не поширюється на порядок відкриття та використання рахунків фізичних осіб, відкритих для відображення операцій, здійснених з використанням банківських карт.

На мій погляд, такий підхід неправілен. Як уже зазначалося, картковий рахунок потрібно розглядати, як різновид банківського рахунку. Тому, якщо дане Положення не поширюється на порядок відкриття та використання рахунків для відображення операцій по банківській картці, то, стало бути, Банк Росії повинен був прийняти відповідний нормативний акт і з цього питання.

Для відкриття поточного рахунку фізичною особою представляються наступні документи:

- Паспорт або інший документ, відповідно до законодавства Російської Федерації засвідчує особу (далі - документ, що засвідчує особу);

- "Картка із зразками підписів і відбитка печатки" форми 0401026 Загальноросійської класифікатора управлінської документації ОК 011-93 (далі - картка ф. 0401026), оформлена у встановленому Банком Росії порядку.

- Інші документи, передбачені законодавством та / або договором банківського рахунку.

Після перевірки документів, поданих фізичною особою, з ним укладається договір банківського рахунку, у його присутності робиться копія документа, що посвідчує особу. Документи на відкриття рахунку зберігаються в юридичній справі клієнта.

У випадку зміни даних, зазначених фізичною особою в договорі банківського рахунку, воно повідомляє про це банк у спосіб та в терміни, встановлені договором. При зміні прізвища, ім'я або по батькові фізичною особою пред'являється в банк новий документ, що засвідчує особу, на підставі якого оформляється нова картка ф. 0401026 у встановленому Банком Росії порядку. Копія документа, що посвідчує особу, міститься в юридичну справу клієнта.

Фізична особа може надати іншій фізичній особі (далі - довірена особа) право розпорядження коштами, що знаходяться на його поточному рахунку, на підставі довіреності, складеної у відповідності з вимогами законодавства.

Довіреність на розпорядження поточним рахунком фізичної особи в присутності довірителя засвідчується банком (уповноваженим працівником банку) та засвідчується відбитком печатки банку. Довіреність може бути засвідчена в нотаріальному порядку.

У разі надання фізичною особою права розпорядження коштами, що знаходяться на його поточному рахунку, на підставі довіреності, у банк представляється додаткова картка ф. 0401026, оформлена у встановленому Банком Росії порядку.

Фізична особа, яка видала довіреність на розпорядження поточним рахунком, може припинити її дію шляхом подання в банк відповідної заяви.

Довіреність і заява підлягають зберіганню в порядку, визначеному банком.

Розрахункові документи, що використовуються при здійсненні безготівкових розрахунків фізичними особами за своїми поточними рахунками, заповнюються фізичною особою у відповідності з вимогами Банку Росії до заповнення розрахункових документів, встановленими Положенням Банку Росії N 2-П з урахуванням особливостей, встановлених цим Положенням, на бланках документів, включених в Загальноросійської класифікатор управлінської документації ОК 011-93 (клас "Уніфікована система банківської документації").

Розрахункові документи заповнюються фізичними особами із застосуванням засобів оргтехніки, ЕОМ або від руки ручкою з пастою або чорнилом чорного, синього або фіолетового кольору. При заповненні розрахункових документів із застосуванням засобів оргтехніки або від руки другий і наступні примірники розрахункових документів можуть виготовлятися з використанням копіювальної папери чорного, синього або фіолетового кольору. Допускається використання другого і подальших примірників розрахункових документів, отриманих на розмножувальною техніці, за умови, що копіювання виробляється без спотворення.

Розрахункові документи, заповнюємо фізичними особами, що приймаються банком до виконання за наявності на першому примірнику розрахункового документа підпису фізичної особи, заявленої в картці ф. 0401026.

Фізична особа може надати банку право на складання розрахункового документа від його імені, якщо це передбачено договором банківського рахунку.

Заповнення банком від імені клієнта розрахункового документа здійснюється на підставі заяви клієнта, складеного за формою, встановленою банком, що містить усі необхідні для перерахування грошових коштів реквізити, з урахуванням особливостей, встановлених цим Положенням у відношенні застосовуваних форм безготівкових розрахунків. Вказана заява разом з розрахунковим документом поміщаються в документи дня в якості підстави списання коштів з рахунку клієнта. При цьому заповнюємо банком розрахунковий документ оформляється підписами посадових осіб банку, які мають право підпису розрахункових документів і відбитком печатки банку.

Розрахункові документи можуть оформлятися у вигляді документа на паперовому носії або в електронному вигляді з використанням аналогів власноручного підпису в порядку, встановленому законодавством, нормативними актами Банку Росії та договором банківського рахунку між банком і фізичною особою .* (363)

При здійсненні безготівкових розрахунків за поточними рахунками фізичними особами можуть застосовуватися встановлені законодавством форми безготівкових розрахунків (розрахунки платіжними дорученнями, розрахунки по акредитиву, розрахунки чеками, розрахунки за інкасо) з урахуванням особливостей, передбачених Положенням.

Списання грошових коштів з поточного рахунку фізичної особи здійснюється банком за розпорядженням власника рахунку або без його розпорядження у випадках, передбачених законодавством, на підставі розрахункових документів у межах наявних на рахунку коштів.

Якщо грошових коштів на поточному рахунку фізичної особи на момент їх списання відсутні, і якщо немає у нього права на отримання кредиту, включаючи овердрафт, * (364) розрахункові документи виконанню не підлягають і повертаються платникам або стягувача, у порядку, встановленому Положенням Банку Росії від 03.10.2002 N 2-П "Про безготівкові розрахунки в Російській Федерації".

На відміну від банківських рахунків юридичних осіб, картотека несплачених розрахункових документів до поточного рахунку фізичної особи не ведеться.