Головна Банківські операції Загальний порядок відкриття банківських рахунків, передбачений нормативними актами Банку Росії
загрузка...

Загальний порядок відкриття банківських рахунків, передбачений нормативними актами Банку Росії

Це питання регулюється Інструкцією Банку Росії від 14.09.2006 N 28-І "Про відкриття і закриття банківських рахунків, рахунків за вкладами (депозитами)". У ній, крім іншого, сказано, що "відкриття клієнту банківського рахунку, рахунку по вкладу (депозиту) здійснюється тільки в тому випадку, якщо банком отримані всі передбачені цією Інструкцією документи, а також проведена ідентифікація клієнта відповідно до законодавства Російської Федерації". Кредитна організація повинна упевнитися в особистості власника відкривається рахунок. Кредитна організація зобов'язана ідентифікувати особу, що знаходиться у нього на обслуговуванні (далі - клієнт), при здійсненні банківських операцій та угод у відповідності з Федеральним законом "Про банки і банківську діяльність".

В Положенні Банку Росії від 19.08.2004 N 262-П "Про ідентифікації кредитними організаціями клієнтів і Вигодонабувачів з метою протидії легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму" (в ред. Вказівки Банку Росії від 14.09.2006 N 1721 -У), крім іншого, йдеться про те, хто повинен бути ідентифікований і які клієнти можуть бути не ідентифіковані. Там же говориться, що у кредитної організації повинна бути розроблена і затверджена програма ідентифікації клієнтів, встановлення та ідентифікації Вигодонабувачів.

У пункті 2.1 Положення Банку Росії N 262-П сказано, що "з метою ідентифікації клієнта, встановлення та ідентифікації Вигодонабувача кредитною організацією здійснюється збір відомостей і документів, передбачених додатками 1-3 до цього Положення, документів, що є підставою здійснення банківських операцій та інших угод , а також іншої необхідної інформації і документів ". У пункті 2.3 Положення Банку Росії N 262-П говориться:" Відомості про клієнта, вигодонабувач фіксуються в анкеті (досьє) клієнта згідно з переліком, наведеним у додатку 4 до цього Положення. По розсуд кредитної організації в анкету (досьє) клієнта також можуть бути включені інші відомості.

Анкета (досьє) клієнта може заповнюватись на паперовому носії або в електронному вигляді. Анкета (досьє) клієнта, заповнена в електронному вигляді, при перенесенні на паперовий носій засвідчується підписом уповноваженого працівника кредитної організації.

Форма анкети (досьє) клієнта визначається кредитною організацією.

Анкета (досьє) клієнта підлягає зберіганню в кредитній організації не менше п'яти років з дня припинення відносин з клієнтом ".

У цьому Положенні передбачається також ряд інших питань.