Головна Банк Росії Банк Росії - кредитор останньої інстанції
загрузка...

Банк Росії - кредитор останньої інстанції

Центральні банки, за рідкісними винятками, кредитують тільки кредитні організації. Тому вони і називаються кредиторами в останній інстанції. Не становить в цьому відношенні винятку і Банк Росії. За загальним правилом, закріпленому в Федеральному законі, Банк Росії теж не видає кредити громадянам та організаціям. Він їх може видавати тільки кредитним організаціям для підтримки їхньої ліквідності. Але винятки є. Зокрема, службовці Банку Росії можуть отримувати кредити тільки в Банку Росії.

У відповідності до вимог Федерального закону Банк Росії прийняв Положення від 4 серпня 2003 р. N 236-П "Про порядок надання Банком Росії кредитним організаціям кредитів, забезпечених заставою (блокуванням) цінних паперів" (в ред. Вказівки Банк Росії від 30.08.2004 N 1496-У, від 28.09.2005 N 1617-У).

Це ж Положення визначає порядок надання Банком Росії кредитів, забезпечених заставою відповідних цінних паперів. У ньому у відповідності зі статтями 4, 35, 36, 37, 40, 43, 46 і 47 Федерального закону "Про Центральному банку Російської Федерації (Банк Росії)" передбачений порядок надання кредитів, забезпечених заставою (блокуванням) цінних паперів. Кредити Банку Росії надаються кредитним організаціям (банкам, розрахунковим небанківським кредитним організаціям, небанківським кредитним організаціям, що здійснюють депозитні та кредитні операції) - резидентам Російської Федерації.

Відповідно видаються кілька видів кредитів, забезпечених заставою (блокуванням) цінних паперів.

Внутрішньоденною кредит - кредит Банку Росії, що надається при здійсненні платежу з основного рахунку банку понад залишку коштів на даному основному рахунку банку.

Кредит овернайт - кредит Банку Росії, що надається банку в кінці дня роботи підрозділу розрахункової мережі Банку Росії / уповноваженої РНКО (наприкінці часу прийому та обробки розрахункових документів, пред'явлених до банківських рахунків клієнтів Банку Росії / уповноваженої РНКО) в сумі не погашеного банком внутрішньоденного кредиту.

Ломбардних кредит - кредит Банку Росії, що надається банку за його заявою на отримання ломбардного кредиту за фіксованою відсотковою ставкою або заявки на участь у ломбардного кредитному аукціоні.

Стаття 36 Федерального закону "Про Центральному банку Російської Федерації (Банк Росії)" передбачає, що кредити Банку Росії надаються банкам в межах загального обсягу видаваних кредитів, визначеного Банком Росії у відповідності з прийнятими орієнтирами єдиної державної грошово-кредитної політики. При цьому, як сказано в ст. 42 того ж Федерального закону, Банк Росії має право встановлювати ліміти рефінансування банків. Кредити Банку Росії видаються на умовах забезпеченості, терміновості, зворотності і платності, а в якості їх забезпечення виступає застава (блокування) державних цінних паперів, що входять в так званий ломбардних список Банку Росії.

Ломбардних список, включаючи зміни та доповнення, затверджується Радою директорів Банку Росії за поданням Кредитного комітету Банку Росії і офіційно публікується в "Віснику Банку Росії". За рішенням Ради директорів Банку Росії у забезпечення можуть прийматися державні цінні папери, які не входять до ломбардних список. Надання кредитів Банку Росії, забезпечених заставою таких цінних паперів, здійснюється відповідно до вимог Положення N 19-П, при цьому має бути укладено Додаткову угоду до генерального кредитного договору на надання кредитів Банку Росії, забезпечених заставою (блокуванням) державних цінних паперів.

У кризових ситуаціях Банк Росії має право надати стабілізаційний кредит кредитної організації, якщо це необхідно для того, щоб усунути можливість ризику в банківській системі або запобігти крах конкретного банку і тим самим захистити інтереси вкладників і акціонерів.

Однак нормативна основа такого кредитування ще не розроблена.

Справа в тому, що потрібно створити необхідні гарантії від необгрунтованого кредитування, при якому може бути завдано шкоди публічним інтересам. Потрібні відповідні критерії прийняття рішень Банком Росії. Вони повинні бути чітко і недвозначно сформульовані в законі.